OTP factoring este o organizație financiară? Factoring pentru afaceri într-o bancă. Factoring fără recurs

01.06.2016

Reverse factoring la OTP Bank

Factoringul în Rusia nu există de mult timp, dar astăzi și-a câștigat deja un loc în linia de produse a multor bănci mari, care se concentrează pe dezvoltarea de produse tranzacționale, inclusiv factoring. Factoring-ul a apărut la OTP Bank la începutul anului 2015. Tipurile clasice de factoring sunt larg răspândite în arsenalul multor bănci și companii de factoring rusești, prin urmare, pentru a asigura un avantaj competitiv, OTP Bank s-a bazat un an mai târziu pe factoring non-clasic (reverse).

Reverse factoring (pentru alți factori se numește „cumpărare”) a fost dezvoltat pentru a atrage cumpărători mari și lanțuri de vânzare cu amănuntul. Dacă, la factoring direct clasic, factorul (bancă/agent financiar) încheie o convenție numai cu furnizorul, iar cumpărătorii semnează doar o notificare și nu poartă obligații suplimentare față de factor, cu excepția obligațiilor prevăzute de lege, atunci cu reverse factoring, clientul factorului este tocmai cumpărătorul care atrage factoring-ul furnizorii dumneavoastră. Factorizarea clasică este de obicei convenabilă pentru reaprovizionare capital de lucru furnizori, iar cea inversă este pentru cumpărători în tranzacție. Cert este că factoringul clasic nu este întotdeauna potrivit pentru furnizorii aparținând segmentelor de afaceri mijlocii și mici. La urma urmei, afacerile s-au schimbat foarte mult în ultimii zece ani, iar condițiile de pe piața comercială sunt adesea dictate de marii cumpărători angro de mărfuri (lanțuri de retail). Lanțurile de retail și marii cumpărători au de obicei mulți furnizori, iar mulți dintre ei datorită volumului. producția și veniturile pur și simplu nu sunt interesante pentru factorii de atrage către factoringul clasic. Atunci când lucrează cu factoring invers, factorii intră de obicei în acorduri atât cu un mare cumpărător, cât și cu furnizorul acestuia, iar acordul cu furnizorul reglementează de obicei exclusiv forma de acordare a finanțării și valoarea comisiilor. Contractul cu cumpărătorul, pe de altă parte, este mai extins și include de obicei procedura de confirmare a livrărilor și responsabilitatea cumpărătorului de a plăti aceste livrări confirmate către factor. În cele mai multe cazuri, factorii semnează contracte mai extinse atât cu furnizorul, cât și cu cumpărătorul. Aceste contracte pot conține atâtea condiții și servicii de câte are nevoie cumpărătorul pentru a lucra confortabil cu furnizorii săi, inclusiv oferind factorului o amânare suplimentară în plus față de amânarea conform contractului de furnizare, comision pentru care cumpărătorul îl plătește de obicei. Reverse factoring diferă de factoringul clasic nu numai prin numărul de contracte și responsabilitatea cumpărătorului pentru îndeplinirea cerințelor atribuite factorului, ci și prin politica de acceptare a riscului asupra contrapărților. Dacă în factoringul clasic cu recurs factorul îşi asumă riscul pe baza mărimii şi stabilitatea financiară furnizor, apoi în factoring invers, dimpotrivă,

factorul își asumă riscul principal doar asupra cumpărătorului.

De remarcat că împărțirea din punct de vedere al asumării riscurilor este mai degrabă condiționată

caracter. Mulți factori acum, atunci când acceptă furnizori și cumpărători, efectuează un complet

evaluarea riscurilor pentru ambele contrapartide si stabileste o limita generala pentru fiecare organizatie luata in considerare, fara a fi legata de o anumita tranzactie.

Factoring-ul există la OTP Bank de puțin timp, iar la începutul acestui an a fost realizată prima finanțare în cadrul produsului Reverse Factoring. Diagrama produsului arată ca în imaginea de mai jos.

Schema prezentată este doar prima etapă și primul caz de afaceri implementat pentru deservirea unei combinații de cumpărător și furnizor mare. În viitor, vor fi implementate scheme de plată mai flexibile pentru comisioane și scheme de factori fără a oferi cumpărătorului o amânare suplimentară.

La implementarea cazului implementat, am efectuat următoarele acțiuni:

1. A fost semnat un acord cu cumpărătorul, care prevede:

Reglementarea confirmării primirii livrărilor de către cumpărător și a plății în termenul convenit;

Faptul de a anunța cumpărătorul despre cesiunea de creanțe în condițiile contractului (nu este necesară o notificare separată, ca și în cazul factoring-ului clasic);

Cumpărătorul este responsabil pentru plata bunurilor, invaliditatea atribuită factorului creanțe băneștiși litigii privind mărfurile;

Cumpărătorul primește o amânare suplimentară de la bancă, pentru care plătește un comision. În acest caz, cumpărătorul nu este obligat să deschidă un cont curent la o bancă, deoarece banca deschide conturi speciale pentru cumpărător, care sunt folosite exclusiv pentru achitarea bunurilor și a comisioanelor.

2. A fost semnat un acord cu furnizorul, care specifică:

Condiții de acordare a finanțării, inclusiv transmiterea registrelor de bunuri pentru finanțare, semnate prin semnătură electronică, folosind sistemul bancar la distanță al băncii;

Răspunderea pentru invaliditatea bunurilor atribuite.

Când se lucrează în factoring invers cu un furnizor, factorii intră de obicei într-o simplificare

versiune a contractului, întrucât, deși clientul factorului este în esență cumpărătorul, finanțarea este în continuare furnizată furnizorului, astfel încât factorul trebuie să aibă și unele obligații contractuale în raport cu furnizorul.

Pe în acest moment La OTP Bank se află în stadiu de implementare peste 40 de opțiuni diferite de percepere a comisioanelor atunci când se lucrează la factoring invers, care diferă între ele în ceea ce privește perioadele de încasare și obiectul de încasare.

Reverse factoring a fost un participant cu drepturi depline în grupul de produse de factoring pentru aproape toată lumea de mai bine de cinci ani Factorii rușiși se dezvoltă activ, câștigând treptat popularitate în detrimentul marilor cumpărători, inclusiv lanțurile de retail.

O situație financiară instabilă afectează în primul rând întreprinderile mici și mijlocii, ai căror proprietari trebuie să recurgă la diverse manipulări financiare pentru a menține relații profitabile cu furnizorii. Pentru a evita căderea într-o capcană a datoriilor și pentru a-și menține reputația, mulți clienți ai OTP Bank decid să folosească o gamă profitabilă de servicii numită „factoring”.

Ce este factoringul?

Cu cuvinte simple, „factoring” este o operațiune bancară în care o instituție financiară își asumă revendicare bănească prezentată debitorului și, de asemenea, încasează datoria în favoarea creditorului. Există trei părți implicate în acest lanț financiar:

1. Un factor este o structură bancară „OTP” care realizează operațiunea și acționează ca o legătură de comunicare între debitor și creditor.
2. Debitorul este cumpărătorul.
3. Creditorul este un furnizor de bunuri (servicii).

Mecanismul acestei operațiuni a fost adus la automatism. Clientul băncii întocmește documente care confirmă existența unei datorii bănești din partea debitorului. După ce a acceptat și studiat documentele furnizate de creditor, banca rambursează datoria în termen de 80-90%. În același timp, angajații băncii contactează debitorul pentru a discuta termenii acordului: în ce perioadă factorul va primi înapoi toate fondurile împrumutului, ținând cont de comisioane.

OTP Bank acționează ca intermediar în factoring și, desigur, își oferă serviciile contra cost. Cu toate acestea, cuantumul comisionului nu este fix. Cuantumul comisionului se negociază individual cu debitorul și depinde de amploarea tranzacției.

Factoringul permite clienților care se confruntă cu dificultăți financiare să crească lichiditatea întreprinderii și are, de asemenea, un efect pozitiv asupra solvabilității. În plus, această operațiune este una dintre cele mai eficiente și profitabile modalități de a rezolva problema lipsei de capital de lucru.

Creditorul, după ce a ales această operațiune, trebuie să înțeleagă că banca nu poate plăti imediat datoria debitorului integral. De obicei, suma plății nu depășește 80% din totalul datoriei. Rambursarea soldului datoriei se efectuează după plata 100% a fondurilor de către debitor și primirea banilor în contul băncii factorului.

Factoringul este o operațiune în care pot fi furnizate servicii juridice sau de asigurare însoțitoare. De asemenea, una dintre caracteristicile avantajoase ale factoring-ului este capacitatea de a încheia un acord financiar fără participarea garanților.

Pentru a aplica pentru procedură, creditorul trebuie să pregătească un pachet minim de documente: copii ale documentelor fundației; raport contabil complet; datele de contact ale debitorului. Din momentul primirii cererii, OTP Bank controlează toate etapele tranzacției de factoring.

Avantajele factoring-ului la OTP Bank

OTP Bank desfășoară cu succes operațiuni de factoring în condiții reciproc avantajoase. La semnarea unui acord de cooperare se iau în considerare toate nuanțele. Ani de muncă această direcție au putut aduce acest serviciu la cel mai înalt nivel, ale căror avantaje sunt evidente:

1. Plata finantarii pana la 90% din valoarea totala a tranzactiei.
2. Posibilitatea de a amana plata cu 180 zile calendaristice, activând în plus o perioadă de grație pentru așteptarea plății timp de 30 de zile calendaristice.
3. Revizuire rapidă a limitelor disponibile.
4. Utilizare exclusivă managementul documentelor electronice, datorită căruia banca poate menține contactul cu clientul de la distanță.
5. O abordare transparentă a calculării comisiilor ținând cont de capacitățile financiare ale clientului.
6. Abilitatea de a gestiona conturile de încasat la nivel administrativ.

Pentru a obține sfaturi detaliate despre factoring, trebuie să contactați una dintre sucursalele OTP Bank. Puteți selecta cea mai apropiată sucursală și vă familiarizați cu programul de lucru al acesteia. Puteți apela și la numerele de telefon indicate în tabel dacă aveți întrebări.

Este de remarcat faptul că toate tranzacțiile de factoring sunt încheiate în moneda națională: rubla rusă. Și atât debitorul, cât și creditorul pot iniția semnarea unui acord de acest tip, întrucât cooperarea într-un astfel de format este adesea aproape singura opțiune pentru a ajunge la un compromis în cel mai scurt timp posibil.

Factoringul de la OTP este un serviciu unic care vă permite să rezolvați o situație financiară dificilă cu beneficii pentru toate părțile: banca intermediară primește un comision pentru servicii; creditorul primește în cel mai scurt timp posibil numerar; debitorul își păstrează reputația de lucru și primește un fel de amânare pentru rezolvarea dificultăților.

Acesta este un tip de factoring în care toate părțile la o tranzacție de cumpărare și vânzare sunt situate în Rusia.

UniCredit Bank oferă:

• factoring recurs cu obligația clientului de a rambursa datoria către bancă dacă aceasta nu poate fi rambursată de către debitor;
• factoring fără recurs fără obligația unei astfel de compensații;
• factoring pre-livrare - finantare in etapa de comanda a marfurilor;
• factoring cu amânare prelungită de plată;
• confiscarea este achiziționarea de obligații de plată pe termen lung ale clientului către furnizor/creditor.

Contactați specialiștii băncii pentru a afla ce pachet de documente va fi necesar pentru a începe serviciile de factoring intern la UniCredit Bank.

Factoring pentru finanțarea furnizorilor

Programul de finanțare a furnizorilor dezvoltat la UniCredit Bank vă va ajuta:

• consolidați relațiile cu rețeaua dvs. de furnizori și așteptați-vă la costuri de achiziție mai mici;
• obținerea sau creșterea plății amânate pentru bunuri;
• simplificați lanțul de interacțiune cu furnizorii - comunicați cu un specialist bancar care vă însoțește compania, și nu cu o duzină de reprezentanți ai diferiților furnizori;
• eliminați o parte din munca din departamentul de contabilitate - banca efectuează o plată anticipată direct în contul furnizorului;
• eliminarea nevoii de a deturna capitalul de lucru pentru a plăti proviziile;

Cum funcţionează asta?

Dacă aveți de-a face cu furnizorii pe o bază de plată amânată, aceasta înseamnă de obicei că furnizorul include toate costurile asociate creanțelor dumneavoastră în costul de livrare.

În cadrul programului de finanțare a aprovizionării, UniCredit Bank achiziționează dreptul de creanță bănească împotriva dumneavoastră de la furnizorii dumneavoastră. Pentru furnizor, aceasta înseamnă că pot obține finanțare la costuri reduse pentru creanțele dvs. prin factoring - mai degrabă decât să fie nevoiți să acopere lipsa de numerar prin împrumuturi neprofitabile de la banca lor. Și pentru tine, asta înseamnă că vei putea cere un preț de achiziție mai mic de la acest furnizor și îi vei oferi garanții pentru o cooperare pe termen lung.

Mai mult, lanțul dumneavoastră de interacțiune cu furnizorii este redus semnificativ, planificarea fluxurilor de numerar devine mai eficientă și puterea de cumpărare crește.

Pe ce condiții de cooperare poate conta compania dumneavoastră în cadrul programului de finanțare a aprovizionării? Aflați contactând specialiștii băncii sau completând.

Factorizarea cu recurs

Cu recurs factoring, banca dispune de două surse de rambursare a datoriilor în caz de neplată de către debitor - cumpărătorul și vânzătorul. Acest lucru reduce riscurile asumate de factor, astfel încât banca poate extinde gama de clienți pentru a oferi servicii de factoring.

În calitate de client al UniCredit Bank, vă puteți bucura de toate beneficiile factoring-ului cu recurs:

• atrage finanțare pentru factoring până la 90% din valoarea totală a tranzacției;
• obțineți finanțare mai rapidă și mai profitabilă pentru perioada de plată amânată comparativ cu creditarea;
• stabilește-te ca un partener de încredere în lucrul cu furnizorii, reducând timpul de plată a facturilor pentru consumabile;
• gestionați eficient conturile de încasat și solicitați sprijinul analitic al băncii în această problemă.

Factoring fără recurs

Cele mai mari companii rusești și străine sunt deservite în cadrul unei scheme de factoring fără recurs, în care UniCredit Bank își asumă pe deplin riscul de neplată a datoriilor de către cumpărător. Profitați de o gamă largă de servicii de factoring fără recurs pentru a:

• creșterea lichidității și îmbunătățirea indicatori financiari prin anularea creanțelor din bilanțul organizației;
• creșterea puterii de cumpărare;
• reducerea volumului de capital de lucru;
• îmbunătățirea raportului datorie/EBITDA.

Pentru a afla pe ce condiții de prestare a acestui serviciu te poți baza în banca noastră, contactează specialiștii UniCredit Bank sau completează.

Factoring cu o perioadă extinsă de plată amânată

UniCredit Bank permite clienților săi de factoring să primească o plată suplimentară amânată în plus față de cea contractuală. În acest caz, costul amânării suplimentare este plătit de partea care acționează ca debitor în tranzacție.

Factoring înainte de livrare

Factoringul pre-livrare este finanțarea prin cesiunea creanțelor bănești care vor apărea în viitor. Acest tip de factoring este solicitat de întreprinderile care vând și produc bunuri „la comandă”.

Factorizarea înainte de livrare vă permite să:

• refuză munca de plată anticipată în favoarea plății amânate;
• primesc finanțare imediată pentru vânzările viitoare de servicii și bunuri, precum și pentru producția acestor bunuri.

Acest tip de factoring necesită o analiză aprofundată a activităților atât ale vânzătorului, cât și ale cumpărătorului. În urma analizei, expertul băncii va concluziona care condiții de finanțare vor crea cel mai bun echilibru între riscurile băncii și nevoile clientului de finanțare factoring.

Forfaiting

Forfaiting este serviciu financiar similar factoringului. Aceasta înseamnă însă că clientul primește finanțare prin achiziționarea de la acesta a obligațiilor pe termen lung ale debitorului față de contrapartidă (furnizor, creditor etc.)

Forfaitarea vă permite să:

• reducere valoare totală datorii într-o singură sumă;
• să obțină finanțare pe termen lung de până la 7 ani pentru achiziționarea de mijloace fixe;
• transfera Băncii întregul risc de neplată a datoriilor din contract;

Vă rugăm să contactați specialiștii UniCredit Bank pentru a obține mai multe informații despre pierdere sau completare.