Descrierea detaliată a schemei de afaceri. Diagrama procesului de afaceri pentru cei nerăbdători. Tipuri de modele de afaceri

Este prezentat principiul managementului afacerii folosind modelul de afaceri al întreprinderii.
Dar orice om de afaceri practicant va spune că prezența unui astfel de model este complet insuficientă pentru activități reale. Și va avea dreptate!

Astăzi ne vom concentra pe mai multe probleme decât materialul de modelare și fluxurilor financiare.

Aceasta este dezvoltarea schemelor de afaceri și descrierea acestor scheme sub formă de documente juridice și contabile.

Acest pachet de documente diferă ca conținut de proiect de investitii, acesta este un proiect de organizare a activităților sau un proiect organizatoric.

Nevoia de proiecte organizatorice apare foarte des.

Să ne uităm la caracteristicile creării unui proiect organizațional folosind un exemplu specific.

Directorul comercial al Companiei de Engros a primit de la Furnizor o ofertă pentru furnizarea de bunuri de larg consum (bunuri de larg consum) cu plata amânată. În total, Furnizorul plănuiește să furnizeze 12.000 buc. Bunuri de larg consum, de exemplu, ceainice electrice, la un preț de 1000 de ruble/buc. în loturi de 4000 buc./lună. Plata amânată pentru fiecare rată este de 3 luni. Directorul comercial știe că compania sa vinde astfel de ceainice la un preț de 2000 de ruble pe bucată. El este de acord să încheie un contract de furnizare.

Trebuie să dezvoltăm un proiect organizațional pentru această înțelegere.

Participanții

În primul rând, trebuie să identificăm toți participanții reali.
Pe lângă Furnizor și Compania Angro, tranzacția include Cumpărători și o companie care furnizează servicii de depozitare.

Furnizor: livrează bunuri de larg consum către Compania de comerț cu ridicata, primește plata pentru bunurile de consum furnizate

Firma angro: primește bunuri de larg consum de la Furnizor, le plătește, vinde bunuri de larg consum către Cumpărători, plătește pentru servicii de depozitare pentru depozitarea bunurilor de larg consum

Cumpărători: Cumpărați și plătiți bunuri de larg consum de la Compania de comerț cu ridicata

Depozit: Oferă servicii Companiei cu ridicata pentru depozitarea bunurilor de larg consum, primește plata pentru serviciile prestate

Procedura de operare

Când diagrama de activitate a fost creată, trebuie să descrieți secvența de acțiuni pentru implementarea tranzacției. În același timp, notăm toate valorile numerice pe care le cunoaștem.

1. Furnizorul și Compania de vânzare cu ridicata încheie un acord pentru furnizarea de bunuri de larg consum
în valoare de 12.000 buc.

Livrarea se face in loturi de 4.000 de bucati, 1 lot pe luna.
Costul bunurilor de larg consum este de 1000 de ruble/buc.

2. Compania en-gros închiriază suplimentar depozite. Costul chiriei este de 0,2 milioane de ruble/lună.

3. O companie angro vinde bunuri de larg consum catre clienti. Plan de vanzari 1500 buc/luna.

Preț de vânzare - 2000 rub./buc.

5. Compania angro plătește Furnizorul conform graficului.
Program de plată: 4 luni - 4,0 milioane de ruble, 5 luni - 4,0 milioane de ruble, 6 luni - 4,0 milioane de ruble.

Modelarea economică

Apoi descriem fluxurile materiale și financiare și creăm un model economic al tranzacției. Apoi vom putea determina dacă compania de vânzare cu ridicata poate plăti la timp bunurile de consum.

Aprovizionare cu bunuri de larg consum

Nume	Unitate schimba	1 luna	2 luni	3 luni	4 luni	5 luni	6 luni	7 luni	8 luni	9 luni	Total
Livra	buc.	4000	4000	4000							12000
Preţ	frec./buc	1000	1000	1000
Oferta totala	milioane de ruble	4,0	4,0	4,0							12,0

Vânzarea bunurilor de larg consum

Nume	Unitate schimba	1 luna	2 luni	3 luni	4 luni	5 luni	6 luni	7 luni	8 luni	9 luni	Total
Vânzare	buc.	1500	1500	1500	1500	1500	1500	1500	1500		12000
Preţ	frec./buc	2000	2000	2000	2000	2000	2000	2000	2000
Vânzări totale	milioane de ruble	3,0	3,0	3,0	3,0	3,0	3,0	3,0	3,0		12,0
Vânzări totale	milioane de ruble	3,0	6,0	9,0	12,0	15,0	18,0	21,0	24,0

Depozit

Nume	Unitate schimba	1 luna	2 luni	3 luni	4 luni	5 luni	6 luni	7 luni	8 luni	9 luni	Total
Livra	buc.	4000	4000	4000							12000
Vânzare	buc.	1500	1500	1500	1500	1500	1500	1500	1500		12000
Rest	buc.	2500	5000	7500	6000	4500	3000	1500	0
Plata chiriei	milioane de ruble	0,2	0,2	0,2	0,2	0,2	0,2	0,2	0,2

Fluxurile financiare

Nume	Unitate schimba	1 luna	2 luni	3 luni	4 luni	5 luni	6 luni	7 luni	8 luni	9 luni	Total
Plata pentru bunuri de larg consum	milioane de ruble				4,0	4,0	4,0
Încasări din vânzarea bunurilor de larg consum	milioane de ruble	3,0	3,0	3,0	3,0	3,0	3,0	3,0	3,0
Plata la depozit	milioane de ruble	0,2	0,2	0,2	0,2	0,2	0,2	0,2	0,2
La sfarsitul perioadei	milioane de ruble	2,8	2,8	2,8	-1,2	-1,2	-1,2	2,8	2,8
Fluxul de numerar	milioane de ruble	2,8	5,6	8,4	7,2	6,0	4,8	7,6	10,4	10,4

Fluxul de numerar este întotdeauna pozitiv. Aceasta înseamnă că vor exista suficienți bani din vânzarea bunurilor de larg consum pentru a plăti Furnizorul la timp.

Tot ceea ce am descris poate fi redactat sub forma unui singur document.

Un document care descrie:
- Participanții
- diagrama de activitate
- procedura de operare
- modelarea economică
poate fi considerat ca un studiu detaliat de fezabilitate sau un proiect de mica afacere pentru obtinerea unui imprumut.

Pentru o tranzacție reală este necesară și dezvoltarea unui flux documentar adecvat.

Fluxul documentelor

Să desenăm noua schema tinand cont de toate documentele necesare desfasurarii activitatii.
După cum puteți vedea, diagrama fluxului documentului este mai complexă decât diagrama activității.

Afișează trei blocuri mari care arată relațiile companiei de vânzare cu ridicata cu alți participanți.

Baza interacțiunii este un acord între compania de vânzare cu ridicata și:
- Furnizor
- Cumpărători
- Depozit

Să ne uităm la aceste blocuri mai detaliat.

Contract de furnizori cu ridicata

Contractul de furnizare a bunurilor de larg consum se incheie intre Furnizor si Societatea de Engros.
Valoarea contractului este de 12,0 milioane de ruble. Valabil minim 6 luni. Contractul trebuie să specifice un program de plată pentru bunurile de consum furnizate.

Fiecare lot de bunuri de larg consum este transferat conform Certificatului de Transfer și Acceptare.
Plata pentru fiecare lot de bunuri de larg consum este formalizată prin Protocol.

După achitarea ultimei rate, este necesar să se întocmească un protocol de decontări reciproce și să se semneze un act de îndeplinire a contractului.

Interacțiunea Vânzări cu ridicata Companie-Cumpărători

Nu este necesar niciun acord de cumpărare între Cumpărător și Compania de vânzare cu ridicata.

Cumpărătorul care dorește să cumpere bunuri de larg consum primește o factură.

După plată, emite facturi pentru primirea bunurilor de larg consum. Departamentul comercial al Companiei de Engros le emite in valoare de 3 exemplare.
Cumpărătorul merge la depozit. La depozit primeste bunuri de larg consum si 1 exemplar. factura emisa.
Din cele 2 facturi ramase, una ramane in depozit pentru raportare, cealalta este transferata la departamentul de contabilitate al firmei Wholesale.

Contract de comert cu ridicata firma-depozit

Compania angro și Depozitul încheie un Acord pentru furnizarea de servicii de păstrare în siguranță.
In baza contractului incheiat, Societatea de En-gros transfera bunuri de consum catre Depozit pentru depozitare. Transferul bunurilor de consum se înregistrează prin Certificatul de Transfer și Acceptare.

Lunar, Depozitul emite o factură către Compania de comerț cu ridicata pentru serviciile de păstrare. Factura se emite in avans pentru luna urmatoare. Angrosistul plătește Factura.

La sfarsitul lunii, Depozitul si Societatea de Engros semneaza un certificat de acceptare pentru livrarea lucrarii pentru suma serviciilor prestate.

În plus, Depozitul furnizează Companiei cu ridicata un raport lunar privind bunurile de consum efectiv furnizate.

Proiect organizatoric

Interacțiunea descrisă a participanților la această tranzacție este destul de condiționată. Opțiunile de interacțiune pot diferi de aceasta.

Într-o companie reală, orice schemă de afaceri presupune munca coordonată a mai multor angajați responsabili ai companiei asociate cu pregătirea documentelor necesare.

În continuare, se ține o ședință de producție sub conducerea directorului general, întregul pachet de documente este aprobat ca proiect organizațional.

Crearea unui proiect organizatoric

Denumirea funcției	Responsabilitate în companie	Activități pentru crearea unui proiect organizațional
Director general	Organizarea activitatilor financiare si economice	Aprobarea proiectului organizatoric
Director Comercial	Furnizare și vânzare de bunuri de larg consum	Selectarea participanților, modele de activitate, proceduri de lucru
Director financiar	Planificarea si controlul fluxurilor financiare	Dezvoltarea unei scheme de finanțare
Economist	Calcule economice	Dezvoltarea unui model economic
Contabilitate	Controlul activităților financiare și economice	Furnizarea de forme standard de rapoarte contabile, acordarea planurilor de plată
Avocat	Probleme juridice afaceri	Pregătirea acordurilor cu participanții

Concluzie

Odată ce proiectul organizațional este aprobat, acesta începe să fie implementat.

Desigur, orice angajat care a lucrat pentru o Companie de En-gros de mult timp va spune că nu există proiecte organizatorice în companie, totul funcționează de la sine.

Acest lucru este departe de a fi adevărat. Agentia, ca firma de consultanta, a fost nevoita in repetate randuri sa dezvolte scheme de afaceri impreuna cu clientii, formalizate sub forma unor proiecte organizationale.
Uită-te pe site

Acum imaginați-vă un antreprenor aspirant care a strâns bani pentru un plan de afaceri și a putut chiar să primească fonduri de investitori. Mai are atât de multă treabă în față, de care pur și simplu habar nu are.

Prin urmare, pe lângă dezvoltarea proiectelor de investiții și afaceri, Agenția oferă servicii antreprenorilor

Agenția nu numai că creează proiectele organizaționale necesare, dar desfășoară și instruire pentru angajați cu privire la fluxul de documente al afacerii create.

Informații utile pe această temă: " Descriere scrisă activități ale unei organizații, un eșantion pentru o bancă." Informațiile disponibile pe această temă au fost colectate și prelucrate aici. Am încercat să le prezentăm într-o formă convenabilă și de înțeles. Dacă aveți întrebări, vă rugăm să le adresați consultantului nostru de serviciu. .

TekhnoStroyServis LLC a primit un cod de acest tip activitate economică conform clasificatorului OKVED 51.51, care dă permisiunea comerţ cu ridicata combustibil. Această întreprindere aparține întreprinderilor mici și mijlocii și îndeplinește toate criteriile stabilite de Legea federală din 24 iulie 2007 nr. 209-FZ „Cu privire la dezvoltarea întreprinderilor mici și mijlocii în Federația Rusă”:

• 1. Este o organizație comercială.
• 2. Întreprinderea a fost înființată de o persoană fizică și formată capitalul autorizatîn valoare de 10.000,00 ruble.
• 3. Numărul mediu de angajați este:

o. în 2013 - 102 persoane;

b. în 2014 -123 persoane.

4. Veniturile din vânzarea de bunuri (lucrări, servicii) fără TVA sunt:

o. în 2013 - 134906 mii de ruble;

b. în 2014 - 156.000 de mii de ruble.

O politică contabilă pentru contabilitate și contabilitate fiscală. În 2015, au fost aduse modificări Politicii Contabile legate de modificările Legislației.

TechnoStroyService LLC se află în sistemul general de impozitare, în baza căruia ține evidențe contabile complete și plătește toate taxele generale.

Pentru extindere activitati de productie firma a decis să cumpere specializate vehicule pe credit.

Principala sursă de informații pentru analiză starea financiara iar rezultatele financiare ale întreprinderilor mici sunt contabile (situațiile financiare).

Evaluare cuprinzătoare a financiar și activitate economică acesta este un element al managementului întreprinderii, este una dintre etape activitati de managementși este o sursă importantă de informații pentru luarea și justificarea unor decizii de management eficiente.

Scopul principal al unei analize cuprinzătoare a activităților financiare și economice ale unei întreprinderi este de a evalua eficacitatea activităților sale organizare comercialăși identificarea rezervelor pentru creșterea acestuia.

Să dezvăluim semnificația următorilor indicatori economici:

• 3. Stabilitate financiară si lichiditate
• - Coeficient independenta financiara arată ponderea activelor organizației care sunt acoperite de echitate(furnizate de propriile surse de formare). Partea rămasă a activelor este acoperită de fonduri împrumutate.

Investitorii și băncile care emit împrumuturi acordă atenție valorii acestui raport. Cu cât raportul este mai mare, cu atât este mai probabil ca organizația să ramburseze datoriile folosind fondurile proprii. Cu cât indicatorul este mai mare, cu atât întreprinderea este mai independentă.

• - Raportul curent de lichiditate arată capacitatea companiei de a achita obligațiile curente (pe termen scurt) folosind numai active circulante. Cu cât este mai mare coeficientul, cu atât este mai bună solvabilitatea întreprinderii. Acest indicator ia în considerare faptul că nu toate activele pot fi vândute urgent.
• - Rata capitalurilor proprii arată ponderea activelor curente ale companiei finanțate din fondurile proprii ale întreprinderii.

Raportul de rotație a activelor arată numărul de cicluri complete de circulație a produsului pentru perioada analizată. Sau câte unități monetare de produse vândute a adus fiecare unitate monetară active. Sau, cu alte cuvinte, arată numărul de cifre de afaceri ale unei ruble de active în perioada analizată.

Acest indicator este utilizat de investitori pentru a evalua eficacitatea investițiilor de capital.

Cum să compilați informații despre eșantionul de activități ale companiei

Scrisoare de informare despre eșantionul de activități ale companiei

Această resursă este menită să ajute oamenii care desfășoară activități de birou în practică, și nu pentru studenții care sunt mai probabil să aibă nevoie cunoștințe teoretice(pentru răspunsuri corecte la examene). Prin urmare, în cazul în care trebuie să compuneți scrisoare de informare de fapt, dar clasificarea pentru munca de birou este diferită, nu ar trebui să vă aprofundați în subtilitățile teoretice ale diferenței dintre litere, acordați atenție mostrelor prezentate mai jos scrisori de afaceri.Scrisoare cu mesaj – despre evenimente care sunt de interes reciproc pentru expeditor și destinatar. Poate fi fie o scrisoare de inițiativă, fie un exemplu de scrisoare de mesaj (doar textul este dat mai jos, scrisoarea este formatată în același mod ca în linkul de mai sus. Scopul principal al notificării). scrisoarea este de a transmite informației destinatarului că va avea loc un eveniment public.

Un om de afaceri sau o companie poate avea o perioadă în care înregistrarea la biroul fiscal a fost deja finalizată.

M-am uitat la funcționarul băncii și toate cele trei numere de contract erau listate corect. Exemplu de scrisoare explicativă - managementul afacerii și scrisori Acest articol Am fost îndemnat să scriu de greșeala constantă a împrumutaților noștri.

Informații Fondurile în valută străină au fost transferate pentru a plăti salariile în conturile personale din Sberbank d70-k51.

Toată lumea este prea lene să-și miște mâna prea mult doar să atașeze un certificat la departamentul de contabilitate și să facă tot ce este necesar. Băncile vor inspecta companiile care sunt imposibil de contactat conform listei de pe site-ul Serviciului Federal de Taxe. La

Scrisoare de informare despre activitățile companiei

1. șeful departamentului de marketing (dacă vorbim de noi oferte de marketing pentru parteneri);
2. director adjunct (dacă administrația companiei își informează angajații despre ceva printr-o scrisoare) etc.

În orice caz, autorul scrisorii trebuie să fie persoana în a cărei funcțiile postului include scrierea de scrisori de acest fel sau a fi autorizat să le scrie printr-un ordin separat al directorului.

Scrisoare de informare despre activitățile companiei: eșantion, cum se scrie

Conține o propunere de posibilă cooperare benefică sau acționează ca o etapă preliminară înainte de încheierea contractului principal.

Conține informații despre obligații, de exemplu, despre îndeplinirea condițiilor deținutului, transfer numerar etc.
Scrisoare de informare. Include diverse informații informaționale, al căror scop este acela de a informa destinatarul despre schimbările care au avut loc sau sunt planificate, posibile propuneri etc.

Pentru a nu pierde timpul compunând scrisori, ar trebui să iei ca bază eșantion general, potrivit pentru orice tip de corespondență de afaceri.

Scrisori de informare Scrisorile de informare pot fi folosite în următoarele cazuri:

1. Să trimită recomandări, propuneri, clarificări ale diverselor informații de la guvern și organele de conducere către organizațiile subordonate de diferite tipuri.

Aceasta va fi o abordare prin proces. Când munca unui element este finalizată, munca sa este transferată la următorul. Descrierea proceselor de afaceri Exemple în acest sens în vedere generală poate fi văzut pe tot parcursul articolului.

Dar documentația completă este adesea comparabilă ca grosime cu cărțile mici (sau chiar cu cele mari dacă se studiază munca unei companii gigantice). Modelarea proceselor de afaceri (din care sunt prezentate și exemple aici) necesită ca toate operațiunile întreprinderii să fie cât mai clare și transparente posibil.

Unde începe și se termină procesul de afaceri? Cu ce ​​procese este conectat? Ce se schimbă? Ce operatii se fac?

În ce ordine?

Exemplu de schemă de afaceri pentru o bancă

1. Numele companiei;
2. volume de aprovizionare sau achiziții;
3. perioada de munca;

Analiza reală a pieței. Dacă proiectul este mic și suma împrumutului este nesemnificativă, puteți folosi date din sondaje și publicații deschise.

1. Marketing. ÎN plan de marketing ar trebui luate în considerare volumul și profitabilitatea vânzărilor, posibilii consumatori, ar trebui analizate piața de vânzare și concurenții.

Exemplu de scrisoare către bancă

Desigur, dacă vorbim despre deschiderea unui magazin cu amănuntul, nu se poate vorbi de consumatori.

Dar cu siguranță ar trebui să luați în considerare furnizorii propuși de bunuri sau materii prime pentru producție și să indicați prețurile lor aproximative. Info

Este grozav dacă există acorduri preliminare de cooperare cu furnizorii.

Lista furnizorilor și consumatorilor ar trebui să includă:

1. volume de aprovizionare sau achiziții;
2. Numele companiei;
3. orice informație care caracterizează compania ca partener stabil și de încredere.
4. perioada de munca;

Scrisoare de informare despre activitățile organizației pentru eșantionul bancar

Exemplu de scrisoare de informare către bancă despre activitățile companiei

Societatea cu răspundere limitată„Companie” OGRN 1045012461022 INN 7701025478 KPP 770101001127138, Moscova, st. Basmannaya, 25 de ani Către șeful JSCB „Combank” Ivanov Ivan Ivanovich 103473,

Moscova, Prospekt Mira, 10 SCRISOARE din 29.08.11 Nr. 125B Pentru a identifica corect compania noastră ca client în baza articolului 7 Legea federală din data de 07.08.01 Nr 115-FZ

„Cu privire la combaterea legalizării (spălării) veniturilor din infracțiuni și a finanțării terorismului”

Vă informăm despre următoarele. Vedere principală activitate antreprenorială Societatea cu răspundere limitată „Companie” din momentul înființării sale până în prezent este asociată comertul cu amanuntul produse alimentare, inclusiv băuturi și produse din tutun în magazine specializate (cod OKVED 52.2).

Important Avocat de afaceri Scrisoare de informare despre activitățile companiei: un exemplu de cum se scrie o scrisoare de informare

Exemplu de scrisoare de informare despre activitățile companiei pentru o bancă

Informații Chestia e că azi dimineață, în timp ce eram în drum spre staţie de autobuz, am devenit martor și participant la un incident neplăcut. Nu a fost timp să aștepte piețele interbancare, în timp ce tema Rostov cu bere se juca cu putere și principal. Aceasta include tot ceea ce poate fi, dar nu a fost încă decis, sau poate fi, dar nu neapărat obligatii de garantieși proceduri judiciare care nu au fost încă finalizate la momentul redactării propunerii.

Și în aceste cazuri, angajații băncii au motive să suspecteze compania că este implicată în spălare de bani.

Sfatul meu, scrie adevărul sincer, am câștigat bunătăți, fonduri, carduri, facturi și conturi îmi aparțin, nimic ilegal.

Atenție Cum se formatează o scrisoare de informare Nu există cerințe speciale pentru formatul scrisorii, precum și pentru conținutul acesteia.

Aceste scrisori conțin informații natura publicitară, pe care expeditorul dorește să îl transmită clienților sau partenerilor (atât actuali, cât și potențiali). Un astfel de document este întocmit pe antetul organizației, iar dimensiunea textului principal poate varia de la două sau trei propoziții la câteva pagini.

În ciuda faptului că eșantionul de scrisoare de informații și formularele pentru aceasta sunt disponibile gratuit, puteți utiliza propriile formulare într-o anumită organizație Cum să formatați corect

Acesta ar putea fi: o întâlnire, conferință, expoziție, tur de afaceri etc.

Exemplu de scrisoare de informare pentru o bancă

Cui să se adreseze o scrisoare de informare despre activitățile companiei O scrisoare de informare poate fi trimisă unei anumite persoane sau unui grup de persoane: directorul unei organizații potențiale partenere, clientul - un antreprenor individual, membrii echipei etc.

Literele pot fi:

1. deschis, public (pentru a informa o gamă cât mai largă de persoane).
2. confidențial (destinat să fie citit de o anumită persoană);

Reguli generale pentru toate literele Când creați o scrisoare de informare, trebuie să monitorizați cu scrupulozitate ortografia și să respectați standardele scrise ale limbii ruse în ceea ce privește punctuația, vocabularul, gramatica etc. Trebuie să ne amintim faptul că destinatarii corespondenței de afaceri se uită întotdeauna la cât de corect sunt descrise informațiile care le sunt transmise.

Cu toate acestea, în general, pentru perioada de raportare, organizația are un profit de 36,6 mii de ruble. Indicatorii de lichiditate și solvabilitate ai organizației sunt calculați în tabel. 1.2. Tabelul 1.2. Analiza lichidității și solvabilității Indicatorul de lichiditate Valoarea indicatorului în mii de ruble. Calcul, valoarea recomandată La începutul perioadei La sfârșitul perioadei 1. Raportul curent 0,92 1,87 Raportul dintre activele circulante și pasivele pe termen scurt. Valoarea recomandată 2,0 2. Raport rapid 0,73 1,18 Raportul dintre activele circulante și pasivele pe termen scurt minus stocurile. Valoarea recomandată 1,0 3.
Categorii

• Dreptul afacerilor
• eu antreprenor individual(IP), produc cherestea pentru firme de constructii. Banca a solicitat să prezinte în scris sensul economic al efectuării tranzacțiilor în cont, făcând referire la Legea din 7 august 2001 nr. 115-FZ Am virat fonduri în conturile mele personale din alte bănci în termen de o lună în valoare de 1,3 milioane de ruble primite de la contrapărți pentru bunurile livrate Am pregătit un răspuns cu următorul conținut: În conformitate cu prevederile Legii federale a Federației Ruse din 7 august 2001 nr. 115-FZ, ați solicitat o explicație scrisă. a sensului economic al efectuarii de tranzactii pe conturile bancare proprii ale unei persoane fizice deschise la alte institutii de credit.

Marja comercială este în medie de 60%. Costurile de livrare a mărfurilor nu sunt incluse în costul mărfurilor, dar sunt luate în considerare în contul 44 „Cheltuieli de vânzare”. Toate cheltuielile de vânzări încasate în contul 44 sunt anulate integral în contul 90 „Vânzări”.

Nu există un calcul al cheltuielilor pentru soldul de mărfuri.

Descrierea scrisă a eșantionului de activități ale organizației pentru o bancă

Asigurați-vă că indicați că compania dvs. nu se află pe niciuna dintre listele „negre” (liste de credite fiscale etc.). Citește și: Obținerea și reînregistrarea unei adrese legale Un astfel de document poate fi făcut principal (dacă nu există altele) sau suplimentar. Nu numai că confirmă faptul că compania este respectată de alte companii, dar este și în stare bună pe piața muncii, cu Federal Serviciul Fiscalși alte structuri. Scrisoare pentru a clarifica plata către bancă Nimeni nu este imun la erori la efectuarea plăților, dar nu orice eroare poate fi corectată cu un singur apel; Imaginați-vă această situație: dvs. sau dvs partener de afaceri a făcut o plată pentru o sumă mare, dar a descoperit că a fost făcută o greșeală. Merită să anunțați instituția despre acest lucru cât mai repede posibil, care cu siguranță va contacta destinatarul și va clarifica caracterul rezonabil al efectuării ajustărilor.

Ne pare rău, această pagină nu a fost găsită.

În caz contrar, există riscul ca banca să bombardeze din nou compania cu solicitări de cash-flow intensiv. Societate cu răspundere limitată „Companie” OGRN 1045012461022 INN 7701025478 KPP 770101001127138,

Moscova, st. Basmannaya, 25 Către șeful JSCB „Combank” Ivan Ivanovovich Ivanov 103473, Moscova, Mira Avenue, 10 SCRISOARE din 29.08.11 Nr. 125B În scopul identificării corecte a companiei noastre ca client în baza articolului 7 din Legea federală din 08/07/01 nr. 115-FZ „Cu privire la combaterea legalizării (spălării) veniturilor din infracțiuni și a finanțării terorismului” vă informăm despre următoarele.

Companiile au de multe ori de-a face situatii diferite– blocarea unui cont curent de către bancă, rezilierea unilaterală la inițiativa băncii a unui contract de servicii încheiat fără motive aparent evidente etc.

Deoarece apar astfel de situații, în acest articol vom vorbi despre ce poate provoca astfel de acțiuni ale băncii și cum să le evitați folosind un instrument precum o scrisoare de informare către bancă. La sfârșitul articolului, vom analiza un exemplu de scrisoare către o bancă despre activitățile unei întreprinderi, a cărei formă poate fi utilizată în corespondența de afaceri cu o instituție de credit.

Motivele și puterile băncii

Recent, băncilor li s-a acordat dreptul de a studia și analiza tranzacțiile clienților lor pentru a-și identifica activitati financiare semne care indică absența unei afaceri reale, precum și prezența diferitelor scheme de optimizare fiscală și „spălarea” veniturilor. Lista semnelor care indică astfel de încălcări ale politicilor financiare și fiscale este formulată în prevederile prevăzute în Recomandări metodice Banca Rusiei nr. 18-MR din 21 iulie 2017

Astfel, în limitele propriilor activități, băncile au nu numai dreptul, ci și obligația de a monitoriza tranzacțiile financiare pe conturile clienților lor, pentru respectarea deplină a acestora cu normele legislației ruse. Băncile sunt, de asemenea, împuternicite să solicite unui client în ale cărui activități există îndoieli, explicații scrise cu privire la componenta economică a unei anumite tranzacții. Răspunsul instituției bancare la o astfel de solicitare este o scrisoare de informare către bancă despre activitățile organizației.

Scrisoare către bancă despre activitățile organizației: model de document și structura acestuia

Dreptul băncii și încercările de a verifica realitatea activităților și activităților organizației trebuie tratate în mod constructiv. Pentru a se asigura că o instituție de credit nu are motive pentru aplicarea măsurilor punitive, este necesar să se furnizeze în timp util și în conformitate cu solicitarea acesteia o scrisoare băncii despre activitățile organizației, al cărei eșantion trebuie să îndeplinească cerințele corespondenței de afaceri. si sa contina informatiile solicitate de banca.

Scrisorile de informare pentru bancă aparțin categoriei scrisorilor de afaceri. Formularul și modelul de scrisoare către bancă ar trebui :

răspuns reguli generale eticheta de afaceri și respectarea standardelor de corespondență comercială;

Un exemplu tipic de scrisoare către o bancă despre activitățile unei întreprinderi (organizație, companie) nu este aprobat de niciun act de reglementare, prin urmare, în corespondența comercială cu o instituție de credit, forma și structura care este prevăzută într-o anumită bancă cu care agentul are un contract de servicii este utilizat.

De regulă, instituțiile de credit folosesc forme standard mesaje scrise, prin urmare putem spune că în structura sa un exemplu de scrisoare către bancă ar trebui să aibă:

detalii despre organizația de trimitere

sunt indicate în colțul din stânga literei. Informații (numele organizației, adresa acesteia și numere de contact, ieșire și data înregistrării corespondenței) pot fi tipărite sau indicate prin aplicarea ștampilei de colț a organizației. Atunci când se utilizează un antet, sunt indicate doar numărul de ieșire și data înregistrării scrisorii;

informatii despre destinatar

sunt indicate oficialul și numele băncii;

numele documentului

titlul ar trebui să specifice esența conținutului, de exemplu, o scrisoare despre modificarea detaliilor bancare - un exemplu de titlu corect ar fi următorul: „La modificarea detaliilor bancare”;

prezentarea acestei părți trebuie să fie într-un formular de notificare și să conțină doar informații specifice care răspund la solicitarea băncii (dacă scrisoarea către instituția de credit este un răspuns la aceasta), sau informații despre aspecte ale activității care necesită notificarea corespunzătoare a băncii despre ei;

detalii aplicație (dacă există)

este indicată o listă de documente solicitate de instituția de credit (de exemplu, pentru a confirma realitatea afacerii);

se indică funcţia şi prenumele funcţionarului care a semnat scrisoarea către bancă.

Mai multe detalii despre conținutul scrisorii despre activitățile organizației

Iată câteva exemple de formulare a cererilor cu care să începeți o scrisoare de informare către o bancă, al cărei eșantion îndeplinește cerințele corespondenței de afaceri:

„În conformitate cu solicitarea Băncii „XXX” din 02.01.2019, ref. Nr.124/231, vă informăm astfel: ..."

formularea este folosită la redactarea unui răspuns la o solicitare din partea unei instituții de credit;

„Prin prezenta vă aducem la cunoștință...” sau „Vă anunțăm (vă anunțăm) despre...”

Aceste formulări sunt utilizate în cazurile în care băncii primesc informații cu caracter de notificare, de exemplu, despre modificarea detaliilor, refuzul reînnoirii unui acord de servicii, despre necesitatea modificării limitelor de tranzacție etc.

Exemplu de scrisoare despre activitate:

Să mai dăm câteva exemple despre modul în care scrisoarea de informare a unei companii ar trebui să fie compusă în conținutul acesteia.

Exemplul 1 „Schimbarea băncii” (o scrisoare, al cărei eșantion ar trebui să țină cont de unele prevederi ale acordului de servicii)

„Vă aducem la cunoștință că termenul Contractului de servicii nr. 111 din data de 01.03.2018 dintre banca dumneavoastră și Progress LLC expiră la 28.02.2019. În conformitate cu clauza „X.XX” a acordului de mai sus, Progress LLC vă informează că nu are intenția de a prelungi acordul în legătură cu tranziția la service la banca KB Nadezhny.”

Exemplul 2 „La schimbarea șefului întreprinderii”:

„Vă aducem la cunoștință că, începând cu data de 10 februarie 2019, a avut loc o schimbare în șeful întreprinderii la Progress LLC. Directorul interimar, Ivan Ivanovich Ivanov, a fost demis din 02.09.2019 Începând cu 02.10.2019, Petrov Petrov a preluat funcțiile de director. În legătură cu cele de mai sus, solicităm ca toate plățile în contul curent al companiei din data de 02.10.2019 să fie semnate de P.P. Petrov.”

Exemplul 3 „Despre modificarea detaliilor”:

„Vă anunțăm că Progress LLC și-a schimbat detaliile în banca de servicii CB Nadezhny din 02.11.2019. În legătură cu cele de mai sus, vă oferim noi detalii și vă solicităm din momentul primirii a acestei scrisori Toate plățile trebuie efectuate folosind următoarele detalii:

c/s 30101810400000000146

numărul de cont 40176543210000007534 la CB „Nadezhny”, Moscova

BIC 047539146"

O scrisoare similară notifică contrapărțile cu privire la o modificare a detaliilor bancare.

Întreprinderile mici se plâng din ce în ce mai mult de bancheri, iar din ce în ce mai multe sesizări de bănci care blochează conturi și cazuri de reziliere a acordurilor de servicii fără nicio justificare, potrivit victimelor. Cu toate acestea, în multe cazuri băncile au motive întemeiate. Recent, postulatul principal al politicii de client a oricărei bănci - în conformitate cu cerințele Băncii Centrale - a devenit realitatea afacerii clientului. Semnele companiilor proaste au fost formulate în Regulamentul Băncii Rusiei nr. 18-MR din 21 iulie 2017. Ce fac băncile pentru a se asigura că afacerea este reală?

1. Banca studiază tranzacțiile clientului pentru a identifica semne care indică absența unei afaceri reale sau prezența unor scheme de optimizare fiscală. Semnele sunt:

Plățile salariilor către angajați, precum și transferurile de impozit pe venit, nu se fac din contul companiei. indivizii(NDFL) și prime de asigurare; sau plățile nu se potrivesc număr mediu angajații clientului și indică o subestimare a salariilor reale;

Salariul mediu acumulat este sub minimul oficial de existență;

Nu există solduri de numerar în cont sau sunt nesemnificative față de volumul tranzacțiilor efectuate de obicei de client în cont;

Baza plăților nu corespunde tipului de activitate declarat (de exemplu, clientul indică în chestionar că este angajat în producție produse de panificatie, dar primește bani pentru transport sau servicii de consultanță);

Fondurile sunt creditate în contul clientului dintr-un motiv și apoi debitate pentru altul. Cu alte cuvinte, clientul primește bani în principal pentru, de exemplu, materiale de constructie, dar plătește în principal pentru servicii de transport și consultanță;

Există o creștere bruscă a cifrei de afaceri în contul clientului, compania depășește vizibil valorile maxime ale cifrei de afaceri în numerar declarate la deschiderea contului;

clientul nu plătește din cont pentru nevoi de afaceri: de exemplu, pentru chirie, utilitati publice, achiziții papetărie etc.;

Contrapartidele cumpărătoare plătesc clientul în baza contractelor de bunuri și servicii cu alocarea de TVA, iar apoi aceste sume sunt anulate aproape în totalitate de către client în favoarea contrapărților fără TVA;

Este încălcat criteriul de plată a impozitelor și a altor plăți obligatorii (aproximativ 0,9% din cifra de afaceri debită în contul clientului sau puțin mai mult).

2. Apoi, banca examinează locul de desfășurare a activității și verifică dacă sediul companiei se află la locul înregistrării acesteia.

3. În continuare, banca compară volumul de afaceri cu dimensiunea biroului, depozitul și spațiile de producție, cu personalul. De exemplu, pentru tranzitul fluxurilor de numerar a fost creată o companie cu operațiuni în valoare de sute de milioane de ruble pe an, care nu are un birou permanent, un depozit sau unități de producție și are un singur director în personal.

4. Apoi banca studiază structura întreprinderii. într-adevăr întreprindere de exploatare trebuie să aibă un contabil cu normă întreagă sau un acord cu o firmă de contabilitate.

5. Banca identifică beneficiarii afacerii. Verifică informațiile furnizate de client în chestionare și folosește toate metodele disponibile. În special, dacă clientul numește un director drept beneficiar care nu este de fapt proprietarul sau coproprietarul, va urma o verificare suplimentară. Sursele deschise (presă, Internet) sunt studiate pentru a identifica informații despre client, inclusiv informații negative. Bazele de date specializate (SPARK, Kontur-focus etc.) sunt adesea folosite pentru a verifica clientul.

6. Dacă apar întrebări, banca ține o conversație cu conducerea companiei.

Un astfel de studiu cuprinzător al clientului necesită timp și bani. Prin urmare, unele bănci, după ce au identificat cel puțin un semn al lipsei unei afaceri reale la un client, preferă să refuze serviciul către acesta fără a continua procedurile ulterioare.

Pentru clienți, o astfel de decizie are cele mai negative consecințe. Acum nu vor mai putea, ca înainte, după ce au fost respinși de o bancă, să deschidă un cont în alta. Tuturor băncilor din Rusia li se interzice acum să lucreze cu astfel de refuzători. Prin urmare, dacă sunteți unul dintre cei cu care banca a reziliat contractul de servicii, trebuie să depuneți toate eforturile pentru a demonstra realitatea afacerii. Puteți invita reprezentanți ai băncii la biroul dvs., prezentați spații comerciale sau industriale, depozite și produse. Banca trebuie să depună contracte care confirmă desfășurarea activităților de afaceri, acte de acceptare a lucrărilor și a serviciilor, acordurile existente pentru inchiriere spatii. Furnizați băncii o listă de contrapărți și link-uri către site-urile lor web. Furnizați o descriere a structurii de proprietate a companiei dvs. și informații despre proprietarii actuali ai afacerii. Dacă aveți conturi în alte bănci, acestea vă pot ajuta scrisori de recomandare de la ei. Și, desigur, ar trebui să fiți atenți atunci când alegeți contractori - lucrați numai cu companii de încredere.

Fiți constructiv atunci când reprezentanții băncii încearcă să vă înțeleagă activitățile. Dacă ai afaceri adevărate, nu ai nimic de ascuns de la banca.