Zaledna pisarna v banki. Kaj je zaledna pisarna in zakaj jo vaše podjetje potrebuje? Zaledna pisarna vključuje naslednje oddelke:

Kaj je zaledna pisarna: izvor in razlaga pojma + 3 razlogi zakaj jo vaše podjetje potrebuje + primeri zalednih nalog na 3 področjih poslovanja + 2 vrsti zalednih računalniških programov + 3 problemi, ki jih rešujejo.

Številne tuje besede v ruskem jeziku so postale definicija nekega področja dejavnosti. V začetku leta 2000 se je v poslovni industriji pojavil koncept zaledne pisarne.

Z leti se je izraz začel uporabljati v prodaji, v finančnih institucijah, pa tudi na trgu vrednostnih papirjev.

Kaj je zaledna pisarna in kakšno vlogo ima v sodobnem poslovanju?, se boste naučili iz tega članka.

1. Razlaga izraza "back office"

Ta izraz je prišel v ruščino iz angleščine - "back-office" (kar se lahko dobesedno prevede kot "back-office"). Danes je njegov pomen nekoliko nejasen zaradi dejstva, da imajo oddelki za zaledje veliko področij dejavnosti, ki se med seboj radikalno razlikujejo.

Zaledna pisarna je oddelek v podjetju, katerega naloga je obdelava, registracija in evidentiranje transakcij v zvezi s financami podjetja.

Poleg tega obstaja še en, nič manj pomemben oddelek, ki se imenuje front office. Kaj je to? Naloga front officea je sklepanje poslov ter pridobivanje novih partnerjev in strank, ki vplivajo na finančni položaj in razvoj podjetja.

Zaledna pisarna vključuje naslednje oddelke:

• računovodstvo,
• Oddelek za človeške vire,
• uprava podjetja,
• podporna služba, analitiki,
• statistika itd.

V bistvu se ukvarja z vsemi upravnimi zadevami.

Prednja pisarna pa je osebje menedžerjev, ki s svoje strani pritegnejo nove partnerje v podjetje.

2. Kako se je pojavila zaledna pisarna?

Zgodovina nastanka tako priljubljenega pojma v gospodarstvu sega v običajno gradbeno načrtovanje.

Vse stavbe velikih podjetij so bile zgrajene po istem načrtu...

Prva pisarna je bila na prvem mestu- sprednja stran stavbe. Potreben je bil, da bi stranka ali obiskovalec zlahka našel želeni oddelek ali določenega zaposlenega. Ta prostor je bil deležen drage obnove, saj je »obraz« podjetja. Zaposleni morajo biti vedno dobro oblečeni, do strank se obnašati vljudno itd.

Drugi del stavbe se je imenoval zaledna pisarna. Na tem ozemlju so potekala vsa proizvodna in administrativna dela. Ker obiskovalci tu nikoli niso bili, prenova, razsvetljava in notranjost niso bili primerni za predstavo.

Če so zaposleni v sprednji pisarni veliko pozornosti posvečali videzu, potem so v zaledni pisarni glavno vlogo igrale strokovne lastnosti osebja podjetja.

Ločevanje tlorisov zgradb je postalo globalni izraz za dva oddelka katerega koli podjetja. Prednja pisarna je svetla slika, ki pritegne stranke. Zaledna pisarna je razvojni oddelek podjetja, ki spremlja vse procese.

3. Zakaj vaše podjetje potrebuje zaledno pisarno?

Direktorji start-up podjetij se soočajo z vprašanjem, ali takšno delitev sploh potrebujejo.

Njegovo ustvarjanje v novem podjetju ali celo v obstoječem je pomembno iz treh glavnih razlogov:

Ugled podjetja.

Danes obstaja velika konkurenca na katerem koli področju dejavnosti. Zaposleni v zaledju s svojim delovanjem vsak dan ohranjajo ugled podjetja.

Na primer, strokovnjaki v oddelku za analitiko in statistiko vsak dan delajo svoje izračune, da bi izboljšali uspešnost organizacije.

Administrativna služba podjetja nenehno skrbi, da vsak svoje delo opravi učinkovito in čim hitreje.

Povečan dobiček.

Seveda zaposleni v sprednji pisarni pritegnejo nove stranke, vendar brez računovodske podpore lahko vse transakcije z denarjem povečajo dohodek ali, nasprotno, zmanjšajo.

Poleg tega zaposleni v zalednem oddelku razvijajo nove razvojne načrte, ki lahko v prihodnosti znatno povečajo dobiček.

Odgovornost za tveganja pri novih poslih.

Delo vodij front office temelji na iskanju velike stranke. Hkrati pa brez izračunov vseh koristi in možnih tveganj transakcije s strani zalednih delavcev pogodba ne bo sklenjena.

Ta faza je najbolj kritična, saj je od nje odvisno, ali bo podjetje ustvarilo dobiček ali izgubo.

4. Zaledne naloge na 3 različnih področjih delovanja

Čeprav je razlaga pojma enaka za vsako poslovno panogo, v praksi delavci na različnih področjih delovanja opravljajo različne naloge.

3 primeri, za kaj točno je odgovorna zaledna pisarna na različnih področjih:

V finančni instituciji je ta enota operativni in računovodski oddelek, ki je odgovoren za delo celotne organizacije. Strokovnjaki posvečajo veliko pozornost kreditnemu poslovanju.

Na njihovih ramenih je tudi odgovornost za opravljanje poslov v zvezi z vrednostnimi papirji, delo računovodstva ter nadzor nad sredstvi in ​​obveznostmi banke.

Trgovina in prodaja.

Na področju trgovine in prodaje oddelek skrbi in nadzoruje vse finančne transakcije, prevzem blaga, njegovo prodajo, prodajo, gibanje, odpis stanja, vračilo napak, oceno in študij trgovskega trga, pridobitev oprema, prostori za prodajo izdelka itd.

Za delavce v gostinstvu je vse delo oddelka povezano z vsakodnevnimi operacijami. Zaledje skrbi za pripravo finančnih poročil, vodenje evidenc izdelkov, spremljanje kakovosti in pripravo jedi za stranke ter zaposlovanje osebja.

5. Odgovornosti zalednega uslužbenca

Na tem oddelku je veliko specialistov in vsak ima svojo nalogo. Možno je, da imajo nova podjetja malo zaposlenih, včasih jih je le 5-10. Zato moramo iskati univerzalnega delavca, strokovnjaka, ki je lahko odgovoren za več procesov hkrati.

Če ste v točno tej situaciji, potem morate razumeti, katere naloge bo morala opravljati oseba iz zaledne službe.

Glavne odgovornosti specialista v tem oddelku vključujejo:

1. Izvedba in registracija posla.
2. Sklepanje pogodb v zvezi z nakupom ali prodajo blaga.
3. Transakcije, ki vključujejo prenos lastništva s prodajalca na kupca.
4. Nadzor nad finančnimi tokovi podjetja.

Skoraj vsa odgovornost za blaginjo podjetja je na ramenih zalednih delavcev. Najmanjše napake v napačnih izračunih v finančnih transakcijah in organizacijskih vprašanjih lahko povzročijo izgube ali celo izgube.

6. Ali je mogoče zaledni oddelek nadomestiti s programom?

Kakorkoli že, 21. stoletje je čas, ko je večina procesov avtomatiziranih (ali vsaj teži k temu). Ta usoda ni prizanesla pododdelku zaledne službe.

Back-office je računalniški program, ki nadzoruje in izvaja tehnološke procese podjetja, povezane s prodajo, financami, računovodstvom itd.

Številni direktorji kupujejo te programe, da bi prihranili denar pri plačah uslužbencev upravnega oddelka.

Obstajata dve vrsti zaledne pisarne za osebni računalnik:

Tukaj je na primer program "Compact", ki je namenjen trgovini. Baza vsebuje vse informacije o delovanju trgovalne mreže. Za uporabo so dovolj 2-3 osebe, ki spremljajo delo in vnašajo nove podatke.

Na ta način lahko veliko hitreje rešite naslednje težave:

Hitra pomoč strankam in sklepanje novih poslov.

Program samodejno naredi izračune, določi možna tveganja, dobičke, izgube itd. V tem primeru a priori ne more biti napak, če so vsi podatki pravilno vneseni v program.

Avtomatsko računovodstvo in nadzor podjetja.

Ko podjetje v nekaj sekundah prejme podatke o svojem finančnem stanju in statistiko o uspešnosti vseh oddelkov, to prispeva k maksimalnemu nadzoru nad dejavnostmi podjetja od znotraj.

Te informacije so potrebne, da lahko vodstvo spremlja vse procese, preučuje pomanjkljivosti in jih pravočasno odpravi.

Analiza sodelovanja s strankami in partnerji.

Spremljanje teh informacij bo pomagalo izboljšati marketinško strategijo podjetja.

Iz tega članka ste se naučili kaj je zaledna pisarna, pa tudi o obstoju računalniških programov, ki lahko nadomestijo cel oddelek z živimi zaposlenimi. Program pospeši številne organizacijske procese.

Pregled dela s tako pomembnim elementom, kot je

zaledna pisarna podjetja – v naslednjem videu:

To je seveda velik plus za delo podjetja, ampak potem ne bo več potrebe po kakšnih strokovnjakih in bodo ljudje morali biti prikrajšani za delo. Poleg tega stroji z vso svojo natančnostjo v marsičem še ne morejo prekašati ljudi.

Uporaben članek? Ne zamudite novih!
Vnesite svoj e-poštni naslov in prejemajte nove članke po e-pošti

• V kateri banki odpreti tekoči račun: TOP-5 institucij
• Kako odpreti McDonald's: prednosti in koristi franšizinga
• Ali je samostojni podjetnik pravna oseba: pojasnilo

Kaj je Back Office

Zaledna pisarna je izraz, ki označuje tisti del poslovanja, ki je usmerjen v reševanje problemov, potrebnih za normalno delovanje podjetja. Ta definicija izhaja iz tradicije postavljanja tehničnih in drugih nejavnih oddelkov na zadnji del poslovnega objekta.

Kaj je zaledna pisarna, z enostavnimi besedami.

Preprosto povedano, zaledna pisarna so zaposleni v podjetju, ki niso v stiku z javnostjo. Zagotavljajo vse tehnične dejavnosti podjetja, ki so očem običajno skrite. Primeri vključujejo oddelke, kot so računovodstvo, IT oddelek, skladiščni delavci itd.

Glavne sestavine poslovanja.

Tradicionalno je skoraj vsako podjetje sestavljeno iz več področij, ki tvorijo celostno in operativno strukturo podjetja. Vsako od področij striktno opravlja svoje naloge za zagotavljanje dela drugih oddelkov.

Arhitektura podjetja:

• Prednja pisarna;
• Srednja pisarna;
• Zaledna pisarna.

Zdaj pa si poglejmo vsak sektor podrobneje.

Prednja pisarna- To je področje podjetja, ki je odgovorno za neposredno interakcijo med kupci in prodajalci. To lahko vključuje: prodajalce, vodje prodaje, svetovalce, investicijske posrednike, trgovce itd. Na splošno ta kategorija vključuje tiste zaposlene, ki neposredno prinašajo dohodek podjetju, ki tako rekoč zaslužijo pravi denar. Poleg posebnih posebnosti se front office običajno imenuje tudi izložba komercialne spletne strani, zlasti spletne trgovine.

Srednja pisarna- To je področje dejavnosti, na katerem deluje administrativno in vodstveno osebje. To lahko vključuje analitične oddelke, oddelke za finančno upravljanje, strokovnjake za trženje itd.

Zaledna pisarna je področje, ki neposredno ne ustvarja prihodkov za podjetje, temveč zagotavlja bistveno podporo in administracijo. Sem spadajo: kadrovska služba, računovodstvo, logistika, tehnično osebje, poštni in skladiščni oddelek, IT oddelek. Po analogiji s sprednjo pisarno se notranji upravni del spletnega mesta, do katerega običajni uporabniki nimajo dostopa, običajno imenuje zaledna pisarna. Včasih obstajajo možnosti za uporabo izraza back office kot definicije osebnega računa v določenem internetnem projektu.

Kakšna je razlika med front officeom in back officeom?

Ob branju zgornjih kratkih definicij teh področij zaposlovanja lahko sklepamo, da je glavna razlika v javnem komuniciranju s strankami. Treba je opozoriti, da med temi nišami ni bistvene razlike v plačah. Pri tem igrajo pomembno vlogo določen poklic in odgovornosti, ki so dodeljene osebi.

Usposabljanje za interakcijo med oddelki znotraj banke

opomba

Kje se začne banka? Seveda iz naslovne pisarne. Banke potrebujejo, da si stranka reče: to je moja banka, všeč mi je storitev, ki jo ponuja, in všeč mi je, kako je organizirana njena recepcija. Stranka ne vidi, kaj se zgodi potem. Kljub temu, Čeprav se morda zdi nenavadno, je kakovost prodaje in storitev za stranke odvisna od usklajene interakcije še dveh »pisarn«, srednje in zaledne pisarne, med seboj in s sprednjo pisarno. To se zgodi zato, ker bi morali biti med seboj notranji naročniki in partnerji in skupaj sodelovati v eni sami verigi ustvarjanja potrošniške vrednosti za naročnika, ne pa si nasprotovati, kot se pogosto dogaja. Banka ne more in ne sme imeti h komitentom orientiranih in neklimentnih sektorjev samo zato, ker posamezni sektorji ne delajo neposredno s komitenti.

Pri pripravi izobraževalnega seminarja uporabljeni so bili primeri iz tuje in domače bančne prakse, in priporočila Basel II, ki določajo ločitev funkcij upravljanja tveganj v ločeno strukturo in uporaba enotnih pristopov k upravljanju tveganj v banki, kar na določeni stopnji vodi do potrebe po oblikovanju srednje pisarne.

Udeleženci

To usposabljanje je namenjeno vsem višjim in srednjim bančnim menedžerjem, da bi jim pomagali obvladati in razumeti učinkovite principe organizacijske izgradnje kreditne organizacije in notranje interakcije.

Program usposabljanja

1. Pojmi in definicije

• Struktura banke in njeni elementi:
  - strategija, strateški cilji in cilji;
  - Poslovna arhitektura;
  - Arhitektura sistema.
• Elementi poslovne arhitekture banke:
  - Front-Office;
  - Srednji urad;
  - Zaledna pisarna;
  - Računovodstvo.
• Elementi sistemske arhitekture:
  - Informacijsko skladišče (DWH);
  - Poročanje.
• Produktni pristop k definiranju storitvenih funkcij.

2. Delitev bančnih struktur v svetovni in domači praksi na front-middle in back office z vidika evolucije organizacijskih struktur upravljanja s tveganji

• Odprava nasprotja interesov je temeljno načelo razdelitve funkcij v banki.
• Formalne enote za upravljanje s tveganji.
• Struktura porazdeljenega upravljanja tveganj.
• Prehodne strukture upravljanja tveganj.
• Centralizirana struktura upravljanja tveganj:
• -sprednja pisarna;
• -srednja pisarna;
• -Zaledna pisarna.

3. Prednja pisarna

• Koncept sprednje pisarne.
• Glavne funkcije.
• Interakcija med recepcijo in bančnimi oddelki.
• Česa recepcija ne bi smela početi.
• Front office je dejavnik kapitalizacije banke.

4. Srednja pisarna

• Koncept srednje pisarne: »med kladivom in nakovalom«.
• Srednja pisarna kot pomemben element sistema upravljanja tveganj v banki.
• Organizacijska struktura srednje pisarne.
• Srednje pisarniške funkcije.
• Interakcija med središčem in bančnimi oddelki.
• Primerjalne značilnosti funkcij srednjega in zalednega urada.
• Optimizacija interakcije med bančnimi oddelki z uporabo srednje pisarne.
• Katere banke potrebujejo posredniško pisarno? Merila za ustvarjanje srednje pisarne.
• Razmerje med kakovostjo storitev za stranke in razpoložljivostjo srednjega urada.
• Neosnovne funkcije srednjega urada oziroma česa srednji urad ne bi smel početi.

5. Zaledna pisarna

• Vloga in funkcije zaledne pisarne v banki.
• Mesto zaledne pisarne v organizacijski strukturi banke.
• Interakcija med zaledno pisarno in bančnimi oddelki.
• Praktični vidiki organizacije dela zaledne pisarne.
• Pravna podpora zalednih dejavnosti.
• Metodologija organizacije zalednega dela.
• Česa ne smete početi v zaledni pisarni.

6. Razmerje med strategijo, poslovnimi procesi in organizacijsko strukturo

• Funkcionalni princip bančnega upravljanja je osnova za izolacijo in neenotnost delitev.
• Procesni pristop k upravljanju banke je zagotoviti rast vrednosti banke s privabljanjem in ohranjanjem učinkovitih strank.
• Struktura poslovnih procesov banke.
• Proces kot predmet nadzora.
• Primer poslovnega procesa "Obravnava vloge in izdaja posojila."
• Standardi modeliranja poslovnih procesov.
• Vrste bančnih organizacijskih struktur: prednosti in slabosti.
• Odnos med organizacijsko strukturo in poslovnimi procesi.
• Inženiring in reinženiring bančnih poslovnih procesov.

7. Vodstvene delavnice in vaje

• Določitev oddelkov, vključenih v front-middle- in back-office, in vrstni red njihove interakcije.
• Ali banka potrebuje posredniško pisarno?
• Opredelitev glavnih in pomožnih poslovnih procesov.

Metode

• Interaktivni seminar.
• Delo v skupinah za pripravo in zagovor predstavitev.

Trajanje

Da bi odpravili informacijsko vrzel med sprednjimi in zalednimi uradi, so se v svetovnih bankah v devetdesetih letih prejšnjega stoletja pojavile srednje pisarne. V Rusiji so doslej le redki imeli takšno organizacijsko strukturo.

Pred dvema ali tremi leti je v večini velikih ruskih bank prevladovala poenostavljena struktura: sprednji in zaledni uradi. Toda v zadnjem času se vse pogosteje sliši skrivnostna fraza "srednja pisarna". Skrivnostna, ker preprost prevod imena ne zagotavlja vedno popolnega razumevanja nalog te enote. Srednje pisarne v vodilnih svetovnih bankah so danes oddelki, ki morajo neodvisno oceniti portfelje banke, spremljati upoštevanje različnih limitov in pripravljati dnevna poročila za upravljavce tveganj.

V Rusiji so bile do nedavnega funkcije srednje pisarne "razporejene" med zaposlenimi v sprednji in zaledni pisarni. »Naše »sredine« v bankah so se začele pojavljati s prehodom iz formalnih struktur upravljanja tveganj, ustvarjenih za izpolnjevanje zahtev nadzornih organov, na centralizirane strukture, ki upravljajo tveganja v skladu z mednarodnimi standardi,« pravi Semyon Alperin, namestnik vodje oddelka za limite in položaji Prom-Svyazbank.

Pogosto neskladje med nalogami, ki jih opravljata standardna "back office" in "front office", je povzročilo številne konflikte na temo: "naj trgujem in ne vnašam" vozovnic "v sistem" ali "back office" procesov "gotove transakcije, vendar jih ne prenese v svoj sistem." Tovrstna nesoglasja so povzročila logičen in neizogiben nastanek nove delitve - srednje pisarne.

Danes v ruskih bankah srednji urad najpogosteje opravlja dve funkciji: nadzor komercialnih posojil in nadzor poslovanja na finančnih trgih. »Sredina« se od zaledne pisarne razlikuje po posplošenosti podatkov in širšem pogledu na sliko strukture obveznosti in sredstev banke.

Povečanje prometa na finančnih trgih in izkušnje, ki so jih bankirji pridobili zaradi prvih resnih bančnih kriz, zlasti zaradi dogodkov leta 1998, so igrali vlogo pri organizaciji srednjih pisarn v nekaterih ruskih bankah. Izgube in stečaji številnih bank so nas spodbudili k razmišljanju o upravljanju tveganj in uvedbi enote, kot je upravljanje tveganj, v organizacijsko strukturo, do katere je bil prej odnos dokaj hladen. V mnogih bankah analitikov tveganj sploh ni bilo. S pojavom oddelkov v bankah, ki so odgovorni za analize in napovedi, se je pojavila potreba po nadzoru omejitev, ki jih postavlja upravljanje tveganj glede velikosti kreditnega in tržnega tveganja.

"V številnih bankah je bilo odločeno, da se nadzorne funkcije ločijo v ločeno strukturo, saj je upravljanje s tveganji (RM) še vedno analitični oddelek," je povedal Igor Shiyanov, vodja oddelka za spremljanje limitov in pozicij v Alfa-Bank. BO. - Posledično se je pojavila vmesna pisarna, ki je odgovorna za spremljanje izvajanja naročil za upravljanje tveganj s strani trgovcev, kot tudi za ustvarjanje poročanja o pozicijah. Lahko rečemo, da RM izvaja upravljanje tveganj preko srednje pisarne. Glede na to, da bi moral srednji urad v idealnem primeru nadzorovati limite na vseh trgih, na katerih je prisoten, je ta oddelek začel operativno zbirati povzetek vseh pozicij banke, pa tudi trenutnega finančnega rezultata, kar je na koncu postalo uporabno ne le za tveganje – vodstvo, ampak tudi za najvišje menedžerje banke.«

Ime oddelka - srednji urad - v celoti odraža njegovo bistvo: to ni več front office, vendar še ne back office ali računovodstvo. Točno na sredini je, kot že ime pove. Trgovec (front office) na primer sklene posel za nakup vrednostnih papirjev, middle office ga mora vnesti v sistem, back office mora plačati, računovodstvo pa mora pripraviti računovodske izkaze. Ali druga možnost: sprednja pisarna se je strinjala, da bo stranki izdala posojilo, zaledna pisarna nakaže denar, osnovo za nakazilo - pogodbo in vse spremne dokumente - pripravi sredinska pisarna.

»Večina naprednih bank in podjetij je ustvarila svoje srednje pisarne na podlagi zahodnih izkušenj,« pravi Irina Fedorova, vodja operativnega oddelka pri Renaissance Investment Management. - V obeh primerih gre za oddelek, ki opravlja pomožno funkcijo pri obdelavi transakcij. Pri »strukturnih« transakcijah posrednik sodeluje pri njegovem razvoju, pravilni izvedbi in kasnejšem nadzoru, če se izvajajo standardne transakcije, posrednik piše »vstopnice«, vnaša transakcije v sistem in nadzoruje nadaljnjo izvedbo.«

V še ne povsem oblikovani ruski praksi obstajajo tudi drugi pristopi k funkcionalnosti srednje pisarne. Ker je ta delitev v strukturi bank redka, ostaja njena definicija nedorečena. Poleg neposrednih nadzornih funkcij so »sredini« pogosto zaupane različne stranske naloge: od prodajnih funkcij do enote, odgovorne za ali razvoj regulativnega okvira.

Ali pa ga morda ne bi smeli izpostavljati?

Svetovna praksa, ki se prekriva z rusko realnostjo, pogosto sproža vprašanja in dvome. Torej, kar zadeva srednje pisarne, pomemben del bančne skupnosti razmišlja: ali je vredno to komponento ločiti v popolnoma ločeno strukturo?

Potrebo po tem razlikovanju je mogoče utemeljiti s posebnim primerom investicijske banke: front office sklepa transakcije, njeni strokovnjaki delajo s pojmi, kot so "položaj", "varnost", "trenutni finančni rezultat". Zaledna pisarna deluje s pojmi "transakcija", "potrditev", "registracija", "". Hkrati pa front office, torej trgovce, omejitve malo zanimajo. Če kalkulirajo kakšna tveganja, to počnejo samo zase, upoštevajo svoj potencial. Trgovci nikakor ne usklajujejo transakcij med seboj, in če je portfelj vsakega trgovca posebej lahko precej raznolik, potem se lahko, ko se portfelj banke obravnava kot celota, izkaže, da so trgovci skupaj kupili kup delnic Gazproma.

Srednja pisarna je tista, ki bi morala sešteti te portfelje in pogledati koncentracijo določenih delnic ali obveznic ter izračunati limite za celoto. Poleg tega je treba to storiti v trenutnem načinu. Istega zalednega urada ne zanima, zakaj so bili kupljeni po določeni ceni, ukvarja se le s procesiranjem transakcij. Tako se izkaže, da mora med trgovcem, ki misli na lastno korist, in zaledno pisarno, ki misli samo na registracijo, obstajati vmesna pisarna, ki bo usklajevala njihove dejavnosti.

Srednja pisarna je nujna kot organizacijska komponenta, samostojna struktura, ki nima nič s poslovanjem in je ne zanima finančni rezultat. Gre za namensko ločeno »hladno glavo«, ki izvaja tekoči notranji nadzor.

Hkrati neodvisen ne pomeni odrezan od drugih. Ravno nasprotno, središče je povezovalni člen, njegova pomembna funkcija pa je optimizacija interakcije med oddelki banke in komunikacija z vsemi oddelki. To je še posebej pomembno pri izvajanju kompleksnih "strukturiranih" transakcij. Funkcije tekočega spremljanja in nadzora so prenesene na srednjo pisarno; do neke mere se izkaže, da je sredinska pisarna prisiljena racionalizirati dejavnosti banke.

Prisotnost velikega števila bančnih uslužbencev včasih povzroča težave trgovcem, saj ne vedo, na katerega zaposlenega v zaledni pisarni, depozitarju ali računovodstvu naj se obrnejo, če imajo vprašanja. Zato trgovci zaradi prihranka časa vsa vprašanja v zvezi s svojim poslovanjem raje rešijo tako, da se obrnejo na zaposlenega v srednji pisarni. Obstaja tudi povezava v nasprotni smeri. To nalaga določene obveznosti glede usposobljenosti "srednjih" zaposlenih, ki morajo reševati različne probleme.

Srednjo pisarno potrebujejo le velike banke

Vse banke nimajo potrebe po organizaciji srednje pisarne. V ruski praksi srednje pisarne najdemo predvsem v bankah s tujim kapitalom, kjer upravljanje izvajajo zahodni menedžerji, ali v bankah, ki široko uporabljajo zahodne izkušnje. Skoraj vedno je v strukturi investicijskih družb prisoten srednji urad. V majhnih bankah je ta funkcija porazdeljena med frontne in zaledne pisarne, srednje velike in predvsem velike pa so nujno potrebne.

"Pogosteje kot druge takšne strukture ustvarjajo investicijske in univerzalne banke," ugotavlja Igor Shiyanov (Alfa-Bank). - Imeti srednjo pisarno v banki, ki deluje predvsem v segmentu kreditiranja, je eksotika. Mislim, da v Rusiji število bank, ki imajo v svoji strukturi oddelke za srednje pisarne, ne presega 5%.«

Če govorimo o obsegu poslovanja, potem srednjo pisarno potrebujejo predvsem velike banke, banke z močno naložbeno komponento ali banke z velikim prometom na finančnih trgih. V tem primeru je priporočljivo dodeliti zaposlene, odgovorne za nadzor limitov, ločenemu oddelku. Poleg tega si le velika banka lahko privošči operativne stroške vzdrževanja dodatnega osebja in nakupa posebne programske opreme. Srednja pisarna se običajno pojavi v fazi rasti ali širitve poslovanja podjetja. In če banka ni ravnodušna do kakovosti storitev za stranke in se želi izogniti zmedi pri delu sprednjih in zalednih služb, potem postane srednja pisarna nujna povezava. Nekateri strokovnjaki menijo, da je sredinska pisarna nujna za prvih dvajset ruskih bank, v drugih primerih pa te strukture ni mogoče imenovati razširjeno ali potrebno. Za majhno banko, ki opravi dve transakciji na teden z menicami, štiri z delnicami in pet z obveznicami ter izda več posojil, lahko uslužbenec druge specialnosti obdeluje malo podatkov: zaledna pisarna ali upravljanje tveganj. Lahko se popolnoma spopadejo z vsemi nalogami in še vedno bo čas za dokončanje transakcij.

Vsak bankir želi vedeti, kje je središče banke

»Če imate dober informacijski sistem, lokacija srednje pisarne sploh ni pomembna, saj to omogoča popolno komunikacijo med sprednjo in zaledno pisarno,« pravi Semyon Alperin (Promsvyazbank). - Toda v praksi se najpogosteje srednja pisarna nahaja poleg zaledne pisarne. Organizacijsko je srednji urad del operativnega oddelka oziroma oddelka za upravljanje tveganj. V Promsvyazbank je vključen v blok "Finance in tveganja", to je, da se nanaša na obvladovanje tveganj.

Doslej še ni bilo jasnega pristopa k vprašanju, v katero divizijo spada srednji urad, vse je odvisno od primarne narave dejavnosti. Če srednja pisarna fizično ne "sedi" na ozemlju sprednje pisarne, potem je stranke praviloma ne bi smele obiskati. Včasih srednji zaposleni neposredno komunicirajo s strankami, vendar je to prej izjema kot pravilo. Kljub dejstvu, da »srednja« funkcionalnost ne omogoča neposredne komunikacije z ljudmi, to ne izključuje interakcije z nasprotnimi strankami z uporabo različnih komunikacijskih sredstev.

Če pa srednja pisarna praktično ne potrebuje ločene sobe, potem sta njena tehnologija in oprema zelo specifični in neodvisni. Zaposleni v srednji pisarni morajo imeti zaradi specifičnosti svojega dela najvišjo stopnjo dostopa do informacijskih sistemov banke, ki jim omogoča pridobivanje kakršnih koli informacij o transakcijah, ki so predmet nadzora, bazi nasprotnih strank, kotacijah itd. Pri normalni organizaciji tehnološkega procesa se nadzor izvaja avtomatsko, v procesu avtorizacije poslov pa v izjemnih primerih posreduje srednji uradnik.

Zato srednji urad potrebuje specializirano programsko opremo, ki omogoča pokrivanje vseh trgov, na katerih banka posluje. To je posledica dejstva, da pogosto sprednji in zaledni sistemi ne omogočajo prejemanja vseh potrebnih informacij v zadostni količini in v zahtevani obliki. Hkrati bi moral sistem v arhitekturi zavzeti vmesni položaj med programsko opremo za sprednjo in zaledno pisarno in ne dovoliti, da bi transakcije, ki niso prestale mejnega nadzora, vstopile v zaledno pisarno za nadaljnjo obdelavo.

Zanimivo je stališče nekaterih strokovnjakov, ki menijo, da bi se samo ime »srednja pisarna« lahko pojavilo prav pri razvijalcih IT rešitev za obvladovanje tveganj. Prav ti so lahko rešitve razdelili na tri nivoje: tehnologije za izvajanje transakcij so bile razvrščene kot rešitve za front office, za middle office - za nadzor limitov in tveganj ter za back office - za obdelavo transakcij. Po hipotezi je bila takšna delitev naravna in se je zato zlahka ukoreninila.

Cezarji bančnega sveta

Zaposleni v srednji pisarni so pri svojem delu vedno nekje na sredini, na stičišču nekakšnega »navzkrižja interesov« med front in back office. »Naloge, ki jih morajo reševati srednji zaposleni, so najti kompromis in sprejemljivo rešitev za fronto, hrbet in stranko hkrati,« specifiko dela razkriva Irina Fedorova (Renaissance Investment Management). - Hkrati se spoštujejo interesi družbe in zakonodaja. Torej, če zaposleni v sprednji pisarni ve, kako trgovati v sistemu RTS, in je zaposleni v zaledni pisarni lahko ozek specialist na določenem področju, na primer ve, kako prenesti vrednostne papirje v depozitarje, potem bi moral biti "srednji" zaposleni bolj vsestranski. Vsaj na splošno mora poznati celoten cikel posamezne operacije od trenutka njenega zaključka do obračuna davka na prejeti dobiček. V nasprotnem primeru ne bo mogel učinkovito koordinirati procesa.”

Poleg tega mora zaposleni v srednji pisarni dovolj podrobno razumeti značilnosti sprednje pisarne, da lahko govori isti jezik kot trgovci. Seveda pa mora razumeti algoritme za izračun pozicij, ki so pri različnih vrstah poslov različno definirane. Hkrati mora strokovnjak vsaj v minimalni meri razumeti posebnosti dela zaledne pisarne in depozitarja, saj lahko vprašanja v zvezi s transakcijami nastanejo tudi pri predstavnikih teh oddelkov banke. Če banka nima dovršenega informacijskega sistema, ki bi omogočal generiranje tako podrobnih kot konsolidiranih poročil, ima zaposleni dodatne zahteve za delo z velikimi količinami podatkov. Pogosto nekdanji analitiki in trgovci delajo v srednjih pisarnah.

"Za zaposlenega v srednji pisarni so pomembne tudi osebne lastnosti: vzdržljivost, koncentracija, komunikacija," nadaljuje seznam zahtev Aleksej Kuzmin, vodja srednje pisarne investicijske družbe FINAM. - Čez dan morate precej komunicirati s strankami in v precej intenzivnem načinu. Na primer, če govorimo o prisilnem zaprtju pozicije, ko na posredniškem računu ni dovolj sredstev.«

Ker zaposleni v srednji pisarni delajo z različnimi avtomatskimi informacijskimi sistemi, morajo poznati poleg bančnih produktov tudi razumevanje programiranja, poznati jezik SQL in znati delati z bazami podatkov.

Srednja pisarna glede na določeno organizacijo ne zahteva le univerzalnih, vsevednih zaposlenih, ampak tudi preproste »pridne delavce«. Na primer, v eni od ruskih srednjih pisarn so zaposleni, ki opravljajo naloge pomočnika trgovca. Trgovci jim posredujejo podatke o transakcijah, ki jih izvajajo v zunanjih sistemih, pomočniki pa transakcije z vsemi parametri vnašajo v računovodski sistem banke, kjer se nato spremljajo limiti. To je precej mehansko delo, vendar se lahko nanaša tudi na srednjo pisarno.

Sergej Ribin,
Namestnik predsednika uprave banke Stroykredit:

Srednja pisarna podpira nestandardne storitve

Ker se linija izdelkov širi, vse več kreditnih institucij ustvarja polnopravne srednje pisarne. Potrebo po njih imajo predvsem banke, ki aktivno ponujajo storitve, ki niso povsem standardizirane. Promocija takšnih produktov vključuje aktivno interakcijo s stranko, da natančno določimo njene potrebe in analiziramo njeno kreditno sposobnost. V nekaterih primerih je treba predložiti dodatne dokumente in poročanje. Zaposleni v srednji pisarni morajo takšne težave uspešno reševati. Pogosto so odgovorni tudi za analizo tveganja. V banki Stroykredit so glavne dejavnosti srednjega urada aktivno delo s strankami, ki jih pritegne front office, podpora transakcijam in analiza tveganja.

Maksim Markov,
Vodja oddelka za finančne institucije pri banki Globex:

Srednja pisarna je služba zakladniškega računovodstva

Srednja pisarna je v bistvu oddelek zakladniškega računovodstva. Kot veste, je ena glavnih nalog zakladništva v vsaki banki vzdrževanje likvidnosti in plačilne sposobnosti banke, tudi z različnimi operacijami v različnih sektorjih finančnega trga. V zvezi s tem je ena glavnih nalog srednjega urada vzdrževanje plačilnega položaja banke v različnih časovnih perspektivah na podlagi informacij iz oddelkov banke: strank, kreditov, poravnav in drugih, vključno s samo zakladnico. Na podlagi teh podatkov posrednik sestavi plačilni načrt za banko. Z njegovo pomočjo zakladnica banke upravlja njeno likvidnost: bodisi plasira presežek likvidnosti na finančne trge bodisi, nasprotno, krepi likvidnost banke z uporabo različnih finančnih instrumentov. Poleg tega posrednik evidentira in nadzoruje poslovanje same zakladnice z namenom upoštevanja limita odprtih valutnih pozicij in obvladovanja tveganj na odprtih pozicijah.

Valerij Naumov,
Namestnik predsednika uprave banke Soyuz:

Srednja pisarna je popolna podpora transakcijam

V nedavni preteklosti ni bilo jasne opredelitve funkcij srednjega urada. In njegovo vlogo so imeli oddelki ali oddelki za podporo posojilom. Z majhnim obsegom transakcij je tak "srednji" model mogoč tudi zdaj, ko en oddelek obdeluje, izda in servisira posojilo. Toda v okviru razvoja poslovanja si banke prizadevajo ločiti funkcije »sprednje«, »srednje« in »zadnje«. Srednja pisarna je v naši banki oddelek, ki je zadolžen za kreditne posle s prebivalstvom v smislu obvladovanja tveganj v fazi izdaje kredita in nadaljnje podpore transakciji do popolnega poplačila. »Middle« zagotavlja povratne informacije o transakcijah v banki in je v bistvu orodje za povečanje obvladljivosti banke. Srednji zaposleni morajo poleg svojih funkcij poznati tudi osnove pravnih vidikov in računovodstva kreditnih poslov.

Aleksej Kuzmin,
Vodja srednje pisarne IC "FINAM":

Srednja pisarna v investicijski družbi

Tradicionalno je funkcionalni namen srednje pisarne investicijske družbe opravljanje posredniških in trgovskih poslov na borznem in izvenborznem trgu vrednostnih papirjev. Trgovci podjetja FINAM delujejo na vseh ruskih borznih platformah: RTS, MICEX, MSE, St. Petersburg exchange. Srednja pisarna sprejema in oddaja naročila strank za nakup in prodajo vrednostnih papirjev, spremlja pozicije strank, vključno s spremljanjem višine kritja ob zaključku trgovanja in višine dolga stranke do posrednika. Zaposleni v srednji pisarni spremljajo tveganja, ki nastanejo med transakcijami, in zagotavljajo informacijsko interakcijo z vsemi strankami, v interesu katerih se transakcije izvajajo. Srednja pisarna je ustvarila sistem za obvladovanje tveganj, ki vam omogoča, da zaslužite na kakršnih koli gibanjih borznega trga, tudi med njegovim padcem.

Zaledna pisarna Angleška zaledna pisarna

oddelek banke ali borznoposredniške družbe, ki opravlja posle izvajanja, računovodstva in registracije poslov z vrednostnimi papirji, poravnave s strankami; v nasprotju s front officeom, kjer se posli sklepajo neposredno.

Slovar poslovnih izrazov. Akademik.ru. 2001.

Oglejte si, kaj je "Back Office" v drugih slovarjih:

Operativna računovodska enota, ki zagotavlja delo enot, ki sodelujejo pri upravljanju sredstev in obveznosti organizacije, ki deluje na finančnih trgih. Naloga zaledne službe je dokumentarna in elektronska obdelava... Wikipedia

zaledna pisarna- Del družbe, odgovoren za aktivnosti v zvezi z opravljenimi posli. Glede na organizacijsko strukturo podjetja je lahko zaledna služba en oddelek ali sestavljena iz več strukturnih oddelkov (kot so: povezani z... ... Priročnik za tehnične prevajalce

zaledna pisarna- back office, back office... Skupaj. Narazen. Z vezajem.

"ZALEDNA PISARNA"- 1. sektor za bančništvo, oddelek družbe, ki opravlja različne dokumentarne posle v prostorih za servisiranje zunanjegospodarske dejavnosti ali poslovanje z vrednostnimi papirji; 2. oddelki podjetja, ki zbirajo, obdelujejo in... ... Veliki računovodski slovar

zaledna pisarna- pomožne finančne in poravnalne storitve, ki podpirajo življenje podjetja (predvsem v banki) ... Slovar poslovnega slenga

ZALEDNA PISARNA- sektor bančništva, oddelek podjetja, ki opravlja različne dokumentarne posle v operativnih prostorih za servisiranje zunanje gospodarske dejavnosti ali poslovanje z vrednostnimi papirji ... Veliki ekonomski slovar

ZALEDNA PISARNA- (angleško back office) je izraz, ki se uporablja za opis notranjega vmesnika (sredstva in pravila interakcije v bančnem računalniškem sistemu) v oddelkih banke ali druge finančne institucije, katerih zaposleni ne sodelujejo... ... Finančni in kreditni enciklopedični slovar

Zaledna pisarna- Oddelek borznoposredniške družbe, ki opravlja pisarniško poslovanje, ki podpira, vendar ne vključuje trgovanja z delnicami in drugimi vrednostnimi papirji. Ti posli vključujejo vse možne pisne potrditve poslov in njihove likvidacije,... ... Investicijski slovar

Zaledna pisarna- - oddelek borznoposredniške družbe, ki zagotavlja izvedbo poslov po njihovi sklenitvi ter izvaja notranje računovodstvo in nadzor poslov z vrednostnimi papirji... Trg delnic in obveznic. Slovarček osnovnih izrazov in pojmov

Back office v poslovni arhitekturi Skupek poslovnih procesov, postopkov, normativnih dokumentov (predpisov), referenčnih knjig, tiskanih obrazcev, organizacijsko kadrovskih enot, ki izvajajo dnevnik (register) računovodstva opravljenih transakcij ... ... Wikipedia

knjige

• Podporna služba poslovanja z vrednostnimi papirji v banki in investicijski družbi, Yufryakov Yu. 155 str. Knjiga je posvečena vprašanjem oblikovanja in organizacije dela zaledne službe za vrednostne papirje. Na podlagi mojih več kot desetletnih izkušenj v največji ruski naložbi...