Правило 5 конвертов для планирования бюджета. Как спланировать семейный бюджет — метод конвертов. Как работает «Метод Конвертов»

Добрый день, дорогие читатели. Бывает не редко, когда что-то хочет приобрести, например новый холодильник, а семейный бюджет не позволяет прямо сейчас это сделать. Лучше всего, это экономия семейного бюджета. Можно конечно на все закрыть глаза и приобрести, например в кредит или рассрочку.

Но тогда не редко получается большая дыра в бюджете и приводит это к серьезным проблемам. Какой же выход есть? Во-первых, нужно стараться все планировать. Это так вообще отдельная тема для разговоров. К стати, если интересует, оставьте свои отзывы и в ближайшее время выйдет подробная статья о правильном планировании своего времени, труда и сил.

Теперь к нашей теме. Во-вторых держите себя в рамках и обдумывайте то что делаете сейчас, нужно ли то или другое.

В третьих … В общем представляем Вам 13 простых способов реально сэкономить семейный бюджет, чтобы покупать технику или другие вещи без кредитов и займов.

Совет избавиться от телевизора многим может показаться излишне категоричным, но вот выключать его пореже точно никому не повредит. Так в вашей жизни станет на порядок меньше рекламы и, очевидно, меньше расходов. К тому же так у вас появится больше свободного времени, которое можно использовать для создания собственного бизнеса или изучения иностранного языка, а еще это экономия на электроэнергии.

Просто посмотрите сами. Мы привыкли, что телевизор всегда включен, мы его не смотрим, а он работает. Даже если телевизор с режимом экономии, он все равно ее потребляет. Плюс выключенный телевизор не будет отвлекать, когда вы занимаетесь своими делами.

А это позволит сконцентрироваться и получить нужный результат.

Делаем праздничные покупки после праздников.

После праздничного ажиотажа появляется отличная возможность купить тематические подарки по действительно низким ценам. Например, новогодние игрушки и украшения можно приобрести после праздника и оставить до следующего года.

Такой способ распространяется и на подарки ко дню рождения: заметив выгодную акцию на любимый конструктор ребенка (даже если праздник еще не скоро), вы можете сэкономить значимую сумму для семейного бюджета.

Используйте правило 30 дней.

С помощью этого правила вы можете избавиться от импульсивных покупок. Когда вам хочется купить какую-то вещь (особенно это касается крупных покупок, которые не входили в ваши планы), остановитесь и дайте себе время подумать , к примеру, 30 дней. В большинстве случаев через месяц желание угасает и прежде желаемая вещь становится совершенно ненужной.

И сделайте это именно правилом. Так как изначально все равно кажется, что эта вещь очень нужна, без нее прямо таки никак. Не поддавайтесь эмоциям и желанию. Напишите на листочке все плюсы и минусы от этой покупки. Но не решайте сразу, отложите этот листочек на время.

Например на следующий день достаньте и подумайте еще, нужна ли Вам так эта покупка сейчас. И так далее. Конечно исключения есть, но в большей степени это правило — экономия семейного бюджета, не покупай то что не планировал, то что не нужно.

Составьте меню на неделю.

Постарайтесь продумать заранее меню на предстоящую неделю: это поможет определиться с покупкой необходимых на неделю продуктов. А кроме того, облегчит приготовление пищи, сделает питание сбалансированным и даст возможность избежать необдуманных и лишних расходов.

На предстоящие праздники можно еще пораньше подумать. Опять же, никто не говорит строго действовать плану. Можно немного отклониться и добавить в меню что-то непредвиденное, например по желанию ребенка.

В любом случае, экономия семейного бюджета будет заметна. Плюсом ко всему, не нужно каждый день забивать голову: что приготовит? Чтобы бы такое этакое сегодня приготовить? а завтра? Потом начинаются раздражения и тому подобное.

Так что составление меню, это еще способ снять стресс, и как итог — хорошее настроение и счастливая семья)))

Не превышайте скорость.

Любители быстрой езды тратят огромное количество топлива. Кроме того, превышение скорости может стать причиной внушительных штрафов. Пожалуй, стоит пересмотреть свое отношение к показаниям на спидометре - это полезно не только для бюджета, но и для собственной безопасности.

Обычно «погонять» любят молодые люди. Но вот по статистке посильнее натопить на педаль газа любят владельцы маломощных автомобилей. Владельце же спортивных, мощных автомобилей так не делают в большинстве случаев.

Опять же, тут еще вопрос стоит безопасности, ведь водителю необходимо задуматься и о пассажирах и о других участниках движения. Хочешь погонять — езжай на закрытую площадку и делай так что хочешь. Поехали дальше.

Раз в год пересматривайте тарифные планы.

Возьмите за правило раз в год пересматривать договоры с сотовыми компаниями, провайдерами интернет- и ТВ-сигналов. Для новичков их услуги постоянно дешевеют, а если вы давний клиент своей компании, возможно, вы платите по самым невыгодным тарифам, которые действуют уже много лет.

Используйте правило 10-ти секунд.

Если вы отправились в магазин без списка продуктов, избежать соблазна купить лишние вещи и продукты поможет правило 10 секунд. Перед тем как положить в корзину определенный товар , остановитесь и подумайте 10 секунд: действительно ли он вам нужен? Если есть сомнения - положите его обратно без лишних сожалений.

Данный совет — не плохая экономия семейного бюджета. В отличии от жены, я не могу экономить, но в магазин иногда приходится ходить. Порой складывается впечатление, что я зависаю, выбирая тот или иной продукт.

Да и ладно, зато если он мне не нужен, я сэкономлю деньги и куплю что-то ребенку. Да, пытался как-то идти со списком и не раз. Но помимо списка всегда брал еще сверху. Зачем? Ответить на этот вопрос было всегда просто — хочу или надо. В итогде чаще всего, это «хочу», оказывалось просто отмазкой.

Не делай покупки в первые три дня после зарплаты.

Не тратьте зарплату в первые 3 дня. Именно в это время большинство людей совершают импульсивные покупки. Постарайтесь приобрести все необходимое заранее, чтобы очередной поход в магазин за хлебом не закончился незапланированной тратой.

Правило пяти конвертов.

Если вам нужно уметь строго вписываться в определенный бюджет или хорошо сэкономить, разделите весь полученный месячный доход на 5 равных частей-конвертов. В неделю вы можете потратить сумму только из одного конверта. 5-й конверт - на остаток месяца, на случай непредвиденных расходов, а оставшееся в нем используйте для накоплений.

Если у вас есть крупные платежи, то стоит отложить нужную сумму и только после этого делить бюджет на 5 конвертов. Очень даже помогает не просто сэкономить, но и еще избегать стресса.

Попробуйте карпулинг.

Возможно, неподалеку от вас живет ваш коллега или знакомый, который работает рядом с вами. В таком случае вы могли бы договориться и ездить вместе, меняя по очереди автомобиль и водителя. Так вы вдвоем сможете в 2 раза снизить износ автомобиля и расходы на топливо.

А возможно несколько коллег работает и живет рядом, тогда экономия еще выше.

Чистите воздушный фильтр автомобиля и подкачивайте колеса.

На каждые 0,1 атмосферы, что ниже рекомендованного уровня давления, расход топлива увеличивается на 1 %. Подкачав колеса, вы можете сэкономить существенное количество топлива. Для этого ознакомьтесь с рекомендованным уровнем давления в шинах для своего автомобиля в руководстве к машине. На любой АЗС, где есть компрессор, вы можете проверить давление и подкачать шины до нужного уровня.

Чистый воздушный фильтр также снижает расход топлива на 7 %. Чистку фильтра можно провести всего за пару минут - достаточно просто следовать инструкции в руководстве к своему автомобилю.

Так же, примерно раз в пол года желательно чистить топливные форсунки. Сейчас можно спокойно в автомагазине купить специальное средство и залить в бак. На моей калине помогает очень даже хорошо. И автомобилю хорошо и экономия семейного бюджета.

Пусть покупками занимается женщина.

Согласно исследованиям, мужчины тратят больше денег на импульсивные покупки и гораздо реже сожалеют об этом. Поэтому если вы настроены побыстрей расплатиться с кредитом или съездить всей семьей летом на море, возможно, женщине не стоит отправлять супруга в магазин в одиночестве.

При этом распределять семейный бюджет тоже лучше женщине. Из собственного примера говорю. Было время, когда моя зарплата была очень маленькая, я до сих пор не пойму как мы могли выживать. При этом на столе всегда было что покушать сытного и не было впечатления, что нет денег.

А когда нужно было что-то купить, я думал что денег нет, а жена еще и экономить умудрялась: на, говорит, покупай. Надо, значит надо. Хотите укрепить отношения — доверьте бюджет жене))))

Обменивайтесь услугами со знакомыми.

Наверняка каждый из нас умеет делать то, в чем нуждаются друзья или знакомые. Почему бы не извлечь из этого максимальную пользу для всех? К примеру, если вы отлично разбираетесь в компьютерах, то можете помочь с ремонтом или установкой программы своей приятельнице, а она как юрист в обмен на это может помочь вам оформить документы.

Раньше люди чаще так делали, экономия семейного бюджета и еще больше общения, больше друзей. Так что плюсов на много больше.

А какие Вы знаете способы экономии бюджета? Делитесь в комментариях со всеми, помогайте друг другу и тогда мир чуточку станет лучше))))

А на этом у нас все, хотя Вы наверное скажете что это долго копить и так далее. Вот нашей семье, к примеру, нужен был новый холодильник. А по такому не сложному плану экономили примерно пол года. Дак вот, нужен — пошли и купили, без кредитов и займов. Раньше мы таково позволить себе не могли.

Конечно тут могут повлиять различные факторы, как размер зарплаты и совесть своих домочадцев. Да и способов существует на много больше и схемы сложнее. А мы подобрали одни из самых простых и эффективных. И если стараться и сильно хотеть — все получится!

Теперь точно все, присоединяйтесь к нам в Одноклассниках и поддерживайте нас на нашем канале в Яндекс.Дзен . Всем пока пока.

По материалам с сайта: www.adme.ru

Экономия семейного бюджета — 13 простых советов. обновлено: Апрель 22, 2018 автором: Субботин Павел

В этой статье я хочу рассказать об одном из методов составления семейного бюджета . Существует несколько разных подходов: метод конвертов, обычный бюджет по категориям (составление «сверху» и «снизу»), «нулевой бюджет» (zero-budget). Сегодня мы остановимся на первом подходе, обобщенно его можно назвать «методом конвертов» (envelope budgeting).

Как и многие подходы и методы в личных финансах, метод конвертов пришел к нам из Америки, где существуют специальные программы и сервисы, позволяющие его применить (о них в конце статьи). Со временем возникли различные модификации этого метода, о которых я бы хотела рассказать:

1. классический метод конвертов
2. метод «кувшинов» (JARS budgeting)
3. метод 60-10-10-10-10 (Microsoft budgeting, 60%)
4. метод четырех конвертов (метод Макса Крайнова)

Преимущество метода конвертов в том, что он подходит тем, кто только начинает работать над составлением бюджета , метод прост и прозрачен. Есть у него и недостатки: сложно оценивать выполнение бюджета, не совсем удобно работать с долгосрочными целями, проблематично его использовать, когда деньги приходят не наличными, а на карточки, если много источников дохода или они нерегулярны. Впрочем, об этом Вы будете судить сами, лучше перейдем прямо к описанию.

Классический метод конвертов

Этот метод использовали наши мамы и бабушки, он проверен временем, прост и действенен. Идея очень проста – для каждой важной категории расходов заводится специальный конверт , на нем подписывается название и сумма. Категории могут быть, например, следующие: питание, одежда, лекарства, машина, коммунальные услуги, развлечения, накопления и т.п., их можно как укрупнять, так и делать мельче. Все доходы за месяц распределяются по данным конвертам и всякий раз, когда нужно потратить деньги, нужно брать их именно из подходящего конверта. Если деньги в конверте «Развлечения» закончились, значит, придется в этом месяце отказаться от платных развлечений. Если закончились деньги в конверте «Питание», придется взять их из другого менее важного конверта, а на будущий месяц пересмотреть сумму этого конверта. Деньги, которые остались в конвертах в конце месяца, можно отложить в накопления или потратить на развлечения, в зависимости от их количества и Ваших финансовых целей.

Метод «кувшинов» (JARS budgeting)

Данный метод – некоторое развитие метода конвертов. Автор метод предлагает взять 6 «кувшинов» (к примеру, стеклянных баночек, но и конверты тоже подойдут) и каждый из них подписать в соответствии с целями, на которые будут потрачены деньги из данного кувшина:

1. Самое необходимое или текущие траты (Necessity Account, NEC) - 55%. В этом кувшине лежат деньги на текущие расходы: питание, коммунальные платежи, одежда, аренда, транспорт, медицина и т.п.
2. Счет финансовой свободы (Financial Freedom Account, FFA) - 10%. Данный кувшин – залог Вашего финансового благополучия. Деньги из этого кувшина не тратятся ни при каких условиях, а используются для инвестиций и получения пассивного дохода.
3. Образовательный счет (Education Account, EDU) - 10%. Из этого кувшина деньги тратятся на образование, как напрямую (оплата обучения, репетиторов), так и на покупку книг, фильмов, посещение тренингов и т.п. Вы - это самое ценное свое вложение и актив, не забывайте об этом.
4. Резервный фонд и счет будущих покупок (Long Term Saving for Spending Account, LTSS) - 10%. На этом счету аккумулируются деньги, которые могут быть использованы и как «подушка безопасности» (резервный фонд), и как накопления на крупные покупки (отпуск, машина, телевизор, лечение зубов и т.п.). Наличие денег на данном счету позволит Вам с честью выдержать финансовые испытания, избежать кабальных долгов, чувствовать себя уверенно.
5. Счет развлечений (Play Account, PLAY) - 10%. Нельзя все время посвящать экономии и работе, нужно уметь отдыхать и развлекаться. На деньги из этого кувшина можно сходить в японский ресторан, на боулинг или в картинг-клуб. Доставьте себе и близким удовольствие без чувства вины за излишне потраченные деньги.
6. Счет подарков и благотворительности (Give Account, GIVE) - 5%. Деньги из этого кувшина можно использовать на цели благотворительности либо на подарки друзьям, близким, соседям. Дарите любовь, внимание и подарки, это так согревает душу. Чем проще Вы расстаетесь с деньгами (не транжирите, нет, а отдаете, дарите), тем быстрее они к Вам вернутся.

Далее схема соответствует методу конвертов: каждый месяц весь совокупный доход распределяется по данным кувшинам: сначала на текущие расходы, затем на счет финансовой свободы, а затем на остальные счета. Конечно, у Вас могут получиться другие процентные соотношения между кувшинами, но эти достаточно близки к идеальной структуре трат и инвестиций, и стоит к ним стремиться. Не все кувшины обязательно делать физическими, часть денег (особенно на инвестиции и накопления), могут храниться в банке или могут быть вложены в финансовые инструменты.

Метод 60-10-10-10-10 (Microsoft budgeting)

Данный метод был предложен консультантом MSN Money Ричардом Дженкинсом (Richard Jenkins), и активно используется в программе Microsoft Money, начиная с версии 2007. Надо сказать, идея близка к предыдущему методу «кувшинов», но судите сами, что Вам ближе.

Метод называется обычно «60% Solution», потому что весь совокупный доход предлагается поделить на 5 частей, из которых порядка 60% уходит на текущие расходы. Перечислю эти части:

1. Текущие расходы – 60%. Как и в предыдущем методе, сюда относим питание, коммунальные услуги, транспорт, одежду, газеты, косметику и т.п.
2. Пенсионные накопления – 10%. В Америке существует специальные программы пенсионных накоплений, построен целый бизнес на этом. У нас, в России, пока трудно доверять государству свои пенсионные накопления, но можно использовать эти деньги, например, для накопительного страхования жизни.
3. Долгосрочные покупки и выплаты – 10%. Счет накоплений на крупные покупки (машина, ремонт) или накоплений на ипотеку. Также может использоваться для выплат текущих долгов.
4. Нерегулярные расходы – 10% . Счет для нерегулярных расходов, деньги могут использоваться, например, на ремонт поломки в машине, лечение заболевшего зуба, подарки на юбилей родителям, новую стиральную машинку и т.п.
5. Развлечения – 10%.

Дженкинс считает, что нет необходимости вести детальный учет расходов, главное уложиться в магическую цифру 60%. Если долги очень велики и проценты по ним достаточно высоки (в условиях нашей российской действительности это любые кредиты, даже ипотечные), лучше на погашение долгов пускать не только предназначенные для этого 10%, но и 10% пенсионных накоплений до полного погашения долга или улучшения финансовой ситуации.

Подробнее можно почитать в статье самого Дженкинса (англ.): A Simpler Way To Save. The 60 Solution .

Метод четырех конвертов (метод Макса Крайнова)

Автор метода – консультант, инвестор и бизнесмен Макс Крайнов, предложил этот метод в начале 2008 года как схему, которую он использует для управления финансами своей семьи. А всего через полгода после первой публикации о методе 4 конвертов им был создан бесплатный он-лайн сервис с одноименным названием, который пользуется большой популярностью. В отличие от авторов предыдущих двух методов, Макс пошел по другому пути развития классического метода конвертов. Порядок действий по составлению и выполнению бюджета следующий:

1. Подсчитываем общую ожидаемую сумму доходов
2. Вычитаем из нее деньги на инвестиционные цели и на крупные покупки (10-20%)
3. Из остатка вычитаем деньги на регулярные расходы (аренда, оплата детского сада, Интернета, телефона и т.п.)
4. Оставшуюся сумму делим на 4 части (на самом деле, на 4,3, по среднему количеству недель в месяце) и получаем 4 конверта, на каждую неделю по конверту.
5. Теперь тратим деньги из недельного конверта на что угодно (питание, развлечение, транспорт) и пытаемся не выходить за рамки бюджета.

Это основная идея метода четырех конвертов. Позднее Макс дополнил и развил ее, описав, что делать, если доходы нерегулярны или часто появляются крупные траты, занимающие существенную часть недельного конверта, обо всем этом можно прочитать на сайте: www.4konverta.com .

Автоматизация «бюджета в конвертах»

В России метод конвертов реализован только в сервисе «4 конверта» (см. выше), других специализированных сервисов и специальных программ не существует. Впрочем, не очень много их и за рубежом:

1. www.mvelopes.com
2. www.neobudget.com - платный он-лайн сервис (первый месяц бесплатно), на английском.
3. www.snowmintcs.com - программа для персонального компьютера, 29,95$, на английском. Пожалуй, единственная программа, реализующая именно метод конвертов.

«MoneyTracker» и метод конвертов

Несмотря на то, что в программе «MoneyTracker» бюджет реализован не по методу конвертов, последний довольно просто может быть смоделирован (хоть и с некоторыми ограничениями). Как? С помощью бюджетных групп, которые Вы в бюджете можете создавать совершенно произвольным образом, и с помощью процентных ограничений, которые Вы можете назначать этим группам (конвертам). Например, может получиться вот такой бюджет.

Здравствуйте, мои дорогие читатели и гости блога! Проблема экономии денег стоит у многих. Все финансовые учебники твердят об одном, что для того, чтобы уметь , рационально пользоваться заработанными финансами необходимо трать меньше, чем получать. Другими словами секрет денежного благополучия заключается в том, чтобы расходы не превышали доходом. Но многие семьи просто не знают, как воплотить эту формулу в жизнь, и сегодня я хочу рассказать вам о способе сэкономить семейный бюджет. Он называется правило 4 конвертов.

Для кого подходит метод 4 конвертов

У него есть ряд преимуществ и недостатков. Например, главным достоинством является несомненная эффективность. К тому же для того, что бы спланировать расходы и в общем семейный бюджет достаточно потратить 10-20 минут своего времени в месяц! Согласитесь это очень удобно. Не нужно будет больше считать каждый расход, заносить его в таблицу, делать дебет, кредит и так далее. Все предельно ясно и просто.

При данном подходе к ведению финансовой семейной отчетности в большинстве случаев невозможно залезть в долги. А если и получиться, то сумма будет вполне небольшая.

Метод четырех конвертов подойдет абсолютно всем, а в особенности тем, кто:

• хочет научиться откладывать деньги, то есть копить их;

Многие не могут сориентироваться с суммой, которую можно отложить или просто нет некого удерживающего фактора к накопительству.

• у кого не получается равномерно распределить расходы в течение месяца;

В большинстве случаев получается так, что семья в первую половину месяца тратит большую часть дохода, в конце периода вынуждены существенно экономить, а то и вообще бедствовать.

• склонен к займам в долг.

Часто займы связны с предыдущим пунктом. Нет денег – их можно . Благодаря правилу четырёх конвертов, можно больше не беспокоиться, о том, что денег не хватит. К тому же это отличный способ , если не сразу всю сумму, то по частям.

Правило 4 конвертов: в чем суть

Как я уже сказала, все очень просто.

Шаг 1

Получается некая сумма, которой вы обычно распоряжаетесь в течение 30-31 дня.

Шаг 2

Все финансовые гении советуют откладывать от общего дохода около 10 процентов суммы. Это будет являться подушкой безопасности, сбережения. Их вы можете инвестировать, и так далее.

Если в данный момент у вас совсем небольшой доход, можно начать с малого, например, откладывать не 10 процентов, а 5 или даже 3. Главное проделывать эту операцию ежемесячно. Далее, в случае роста зарплат, можете увеличивать сумму.

Шаг 3

Затем вычтите все постоянные и обязательные платежи. Например, у меня это , интернет, садик, кредит, услуги связи, абонементы и так далее. Если на данный момент у вас имеются долги, к примеру, перед родственниками и друзьями, то стоит также внести в качестве платежа пункт “долги”. Если сумма займа большая, лучше отдавать его по частям, чем вообще никак.

Шаг 4

Завершающий шаг правила 4 конвертов: оставшуюся сумму разделить на 4 части, каждую из частей необходимо тратить только в течение одной недели. По сути 1 месяц делим на 4, получается временные промежутки по 7-8 дней.

Желательно раздробленные суммы отложить в конверт и забыть о них до того, как придет время их тратить.

Усвойте одно главное правило: нельзя пользоваться деньгами из конверта следующей недели, даже если средства закончились раньше, чем предполагалось.

Поначалу могут возникнуть сложности в рациональной и правильной трате денег. Возможно, некоторое время вы будете хотеть взять пару тысяч из следующего конверта, то стерпите. Вскоре вы научитесь жить по средствам.

Нюанс

Все, казалось бы, хорошо и удобно, деньги распределены, остается правильно их израсходовать. Судя по опыту людей, которые на практике испытали данное правило, есть некая загвоздка.

К примеру, случилось событие, которое требует больших трат – день рождение, свадьба, похороны и болезнь (не дай бог).

Денег, которые вы отложили на неделю, явно не хватит, тогда предлагается помимо фиксированных расходов, которые вы отнимает от дохода в шаге 3, учитывать непредвиденные траты. В дальнейшем финансы можно суммировать или зачислять в депозит, если вы их не потратили.

Пример в цифрах

Теперь я попытаюсь наглядно на примере применить метод 4 конвертов.

В январе месяце семейный доход составляет 50 тысяч.

На первом шаге я откладываю 10 процентов, получается 50000-5000=45000 рублей.

• квартплата – 6000,
• садик – 4000,
• интернет – 500,
• сотовая связь – 300,
• кредит – 10000,
• непредвиденные расходы – 2500.

Итого: 45000 – 20800 = 24200

На последнем этапе я делю 24200 на 4, получается сумма около 6000 рублей на каждую неделю месяца.

Хорошо, с примером мы разобрались. Остается последний и не менее важный вопрос. Вот неделя прошла, но получилось так, что в конверте образовался остаток, который так не успели потратить. Бегом бежать в магазин и совершать на них покупки не стоит. Лучше всего подумайте, как их можно использовать с выгодой для вас. Ну, во – первых, беспроигрышный вариант, положить их на банковский счет, то есть добавить деньги в свою накопительную базу. Во – вторых можно сделать себе приятно и приобрести подарочек или сходить в кафе,отдохнуть. Другими словами вознаградить себя за следование правил метода. Это, кстати, отличная мотивация экономить в будущем. И третий вариант, часть потратить на себя, а часть положить на счет.

Все конечно зависит от суммы остатка. Одно дело 500 рублей, а другое 2000 рублей.

Метод 4 конвертом дает огромное преимущество каждому из нас и семье в целом. Тяга к накопительству, к сожалению, есть не у всех. Многие тратят все, что им даётся в руки, не задумываясь о будущем. Откладывать и инвестировать нужно всегда. В дальнейшем, при критической ситуации или желании , у вас будет та необходимая сумма, которую вы не будете брать в кредит. Проценты, как известно, сейчас не маленькие.

Дисциплина в отношении денег никогда и некому не помешает. Не заря говорят, что иметь финансы это одно, необходимо ими правильно пользоваться. Простота и лёгкость правила неоспорима и под силу каждому из вас.

Вот и все на сегодня. Если статья стала для вас интересной и полезно, то обязательно делитесь ею со своими друзьями. Расскажите всем как правильно распоряжаться семейным бюджетов и применять на практике правило четырех конвертов. До новых встреч и финансового благополучия!

Многие говорят, что деньги как вода – быстро утекают в никуда. Если вы не можете вспомнить, на что потратили внушительную сумму, не понятно, куда уходит зарплата и почему она заканчивается буквально за две недели, не можете накопить на желаемую вещь или отдых, пришла пора заняться тщательным подсчетом своих доходов и расходов. Планирование семейного бюджета – первый шаг на пути к исполнению своих материальных желаний.

Ведение домашней бухгалтерии: первый этап — доходы

Каждая семья выстраивает свое материальное благополучие по собственному сценарию: кто-то стремится зарабатывать больше, кто-то настаивает на соблюдении всеми членами семьи принципов разумных трат. Главное – не скатиться в крайности, а найти свой правильный путь. Особенной актуальности в семье этот вопрос приобретает с появлением детей, когда семейные расходы увеличивают в разы. Есть несколько методик, как планировать семейный бюджет, каких принципов придерживаться.

Первым этапом любой из этих методик является определение статей доходов и расходов семьи. В доходы следует учитывать:

• заработную плату;
• социальные выплаты;
• доходы от банковских депозитов, от аренды квартиры;
• подработку;
• денежные подарки.

Понятно, что первые 3 позиции являются постоянными, суммы этих доходов известны, именно из них и будет складываться основа доходной части семейного бюджета. Подработка и денежные подарки могут быть, а могут и не быть, поэтому не стоит на них рассчитывать, а пользоваться как бонусами для приятных трат.

Второй этап – расходы

Второй этап – это подсчет трат по различным направлениям. Немногие смогут сразу же сказать, сколько и на что они , поэтому важно хотя бы в течение месяца-двух вести учет своих расходов, даже по мелочам. Тогда станет ясно, сколько семья тратит и на что. Как вести учет? Эксперты по личным финансам рекомендуют записывать все ежедневные траты: на еду, проезд, развлечения.

Затраты, как и доходы, можно разделить на несколько крупных категорий:

• обязательные платежи;
• расходы на питание, проезд;
• траты на обновление гардероба;
• траты на развлечения, отдых;
• непредвиденные расходы на лечение, ремонт и т.д.

К обязательным платежам относят:

• коммунальные;
• оплату мобильной связи, интернета;
• страховки;
• оплату кружков, секций, дополнительных занятий для детей.

Траты на питание также следует поделить на категории:

• молочные продукты;
• крупы;
• мясо, рыба, птица;
• овощи;
• фрукты;
• сладости, соки, выпечка и т.д.

В первые месяцы ведения семейного бюджета эксперты рекомендуют составить таблицу и советуют записывать все затраты на еду, вплоть до мелочей. Иногда из таких мелочей, как покупка 200 грамм конфет, печенья, чашки кофе, за неделю и месяц накапливают значительные суммы. Всем членам семьи нужно научиться запоминать и записывать свои расходы, чтобы в последствие можно было грамотно спланировать семейный бюджет.

Этап третий: сопоставление доходов и расходов

Сегодня я хочу предложить вам один из наиболее простых способов планирования личного бюджета – . Этот метод не требует больших временных затрат для учета личных финансов: при его использовании на распределение и оптимизацию расходов достаточно выделения всего нескольких минут в месяц. Итак, в чем заключается метод 4 конвертов ?

Традиционно предлагаю вам простую схему, наглядно иллюстрирующую все то, о чем я сейчас буду говорить.

Шаг 1. Сразу же после поступления в личный бюджет доходной части, определенная доля доходов перераспределяется в (о капитале я здесь говорить не буду, поскольку предполагаю, что такой простой способ применяется людьми или семьями, чье не предполагает наличие капитала). Отложить в резервы или на сбережения необходимо не менее 10% денежных поступлений, а увеличение этой доли всегда является положительным фактором.

Шаг 2. Затем необходимо выделить средства для оплаты ежемесячных постоянных расходов (таких, как платежи по кредитам, коммунальные платежи, мобильная связь, Интернет, школа, садик и т.п.).

Шаг 3. Вся оставшаяся после первых двух шагов сумма разделяется на 4 равных части и раскладывается в 4 конверта (4 кучки, 4 ящика и т.п.). Именно поэтому данный способ и получил название “Правило 4 конвертов”. Каждая часть (конверт) представляет собой максимально допустимые текущие расходы на 1 неделю.

Тратить в неделю больше, чем отведено в соответствующем конверте, строго запрещается. В случае наступления каких-либо форс-мажорных обстоятельств, требующих немедленного финансирования, такие расходы оплачиваются за счет резервов, ведь именно для этого и предназначены.

Однако, если в неделю потрачено меньше денег, чем было отведено в конверте, то оставшуюся часть можно:

1. Добавить к резервам или сбережениям;

2. Добавить в следующий конверт (на следующую неделю);

3. Потратить по своему усмотрению (побаловать себя в финансовом плане).

Естественно, что эти возможности расположены в порядке убывания приоритета, но уж если вам так необходимо тратить деньги в свое удовольствие, то при соблюдении прочих условий в данном случае это допустимо.

Как вы наверное уже догадались, цифра 4, которую предлагает нам метод 4 конвертов, весьма условная. Во-первых, в месяце не ровно 4 недели, а скорее – 4,5. Поэтому для более точного применения правила 4 конвертов, следует делить сумму текущих расходов не на 4, а на 4,5 части. Во-вторых, если вам удобнее будет “держаться” меньший срок – разделите сумму на 6 частей по 5 дней, а если больший – то на 3 части по 10 дней. Общая суть метода при этом должна оставаться неизменной.

Таким образом, при всей своей простоте метод 4 конвертов гарантирует соблюдение самых основных правил планирования личного бюджета:

1. Формирование резервов и сбережений.

2. Обязательная оплата постоянных расходов, что препятствует образованию долгов.

3. Возможность поощрения себя незапланированными тратами при условии экономного расходования денег на текущие нужды.

1. Людям, чей личный бюджет невелик.

2. Людям, которые “не дружат” с математикой и боятся более сложных подсчетов.

3. Людям, которым лень выделять время на учет доходов и расходов личного бюджета, но которые, вместе с тем, хотят начать планирование, например, чтобы или просто улучшить свое финансовое состояние.

В дальнейших публикациях рассмотрит и другие, альтернативные способы планирования личного бюджета. Оставайтесь с нами!